hello大家好,我是本站的小编子芊,今天来给大家介绍一下银行业最新金融科技创新的相关知识,希望能解决您的疑问,我们的知识点较多,篇幅较长,还希望您耐心阅读,如果有讲得不对的地方,您也可以向我们反馈,我们及时修正,如果能帮助到您,也请你收藏本站,谢谢您的支持!

银行业最新金融科技创新

随着科技的迅速发展和金融行业的不断变革,银行业也在不断探索和引入新的金融科技创新。这些创新不仅提升了银行的效率,还改善了用户体验,为银行和客户带来了更多的便利。

移动支付是当前银行业最新的金融科技创新之一。通过手机应用,用户可以随时随地进行支付和转账,不再需要携带现金或银行卡。这种移动支付方式既方便快捷,又安全可靠,给用户带来了更好的支付体验。

云计算是近年来银行业广泛采用的一项技术创新。银行可以将数据存储和处理的工作交给云服务提供商,减轻了自身的IT压力和成本。云计算还可以提供更高的可伸缩性和灵活性,使银行在应对大数据处理需求时更加高效。

人工智能的应用也成为了银行业的重要创新内容。通过人工智能技术,银行可以实现自动化的风险评估和信用评级,提高对客户的风险管理能力。人工智能还可以通过智能客服机器人提供更好的客户服务,解决客户的问题和需求。

区块链技术也引起了银行业的广泛关注和应用。区块链可以提供去中心化的交易和数据共享,增强了交易的安全性和可信度。银行可以利用区块链技术实现跨境支付的便捷和效率,同时降低了交易成本。

银行业的金融科技创新正不断推动着行业的发展和变革。移动支付、云计算、人工智能和区块链等创新技术的应用,为银行提供了更高效、更安全、更便捷的服务。随着科技的不断进步,我们可以期待银行业将会迎来更多创新和突破,不断满足客户的需求。

银行业最新金融科技创新

随着银行数字化进程加快,越来越多银行纷纷加大 科技 投入。这在各家上市银行去年财报展现得淋漓尽致。通联数据Datayes统计显示,去年国有大型银行(包括邮储银行)的 科技 投入总额超过千亿元。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行的 科技 投入资金分别达到259.87亿、235.76亿元、205.32亿元、186.18亿元、100.30亿元与87.50亿元。与此股份制银行的 科技 投入也相当巨大,招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行的 科技 投入分别达到131.91亿元、75.37亿元、73.83亿元、63.64亿元、57.86亿元,同比增长分别达到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%与12.35%。城商行也纷纷加大 科技 投入,比如去年青岛银行 科技 投入额达到4047万元。比如建设银行发布金融 科技 战略规划(2021-2025年),加快推进全面云化转型,推动“建设银行云”成为用户首选的金融业云服务品牌。中国银行则成立金融数字化委员会,统筹推进集团数字化发展、金融 科技 、数据治理、信息 科技 风险管理体系建设等工作。浙商银行实施《浙商银行数字化转型方案》,将 探索 区块链、物联网及大数据等前沿技术与银行业务的深度融合,将金融 科技 嵌入务实高效的企业金融服务,聚焦解决企业核心需求以塑造市场竞争优势。与此对应的是,去年各家银行纷纷扩大 科技 团队人数,将更多 科技 研发人员安排到业务第一线。近年银行业的一大独特风景,是线下网点日益减少,但科研团队人数却在持续增加。通联数据Datayes统计显示,截至2021年底,招商银行研发人员达到10043人,同比增长13.07%;平安银行 科技 人员(含外包)超过9000人,同比增长5.88%;交通银行金融 科技 人员达4539人,同比增长14.16%;中信银行 科技 人员(不含子公司)达4286人,同比增长2.29%......去年平安银行深入供应链场景及生态,不断凭借 科技 赋能创新业务模式,促进供应链金融平台“平安好链”全年融资发生额519.76亿元,同比增长62.8%。交通银行则深化 科技 赋能,推出“薪税管家”数字化薪酬场景解决方案,助力中小企业数字化转型。工商银行以 科技 赋能“数字工行”建设,推进非接触服务创新,通过对业务云办理、急事屏对屏、沟通全天候、服务一体化、开放式智慧生态等多元服务场景整合优化,让客户“随时随地”办理业务。在多位银行人士看来,要让 科技 全面赋能银行各项业务提升业务效率,除了在一线业务部门引入更多研发人员“协同作战”,还需通过大量专业培训,让所有业务一线员工了解金融 科技 最新发展成果,熟悉如何使用 科技 提升业务效率。多家银行已悄然开启针对性的员工培训规划。比如去年平安银行组织“全员FinTech认证学习”,内容覆盖大数据、区块链、5G、物联网等金融 科技 前沿技术和应用场景,有效提升了全员 科技 意识与 科技 使用能力;兴业银行则通过“5+N”培训体系构建,更新员工数字化思维、理念、技能,推动人人学 科技 、懂 科技 、会 科技 ,壮大“BA(业务分析师)+SA(系统分析师)”复合人才队伍。中信银行表示,技术中台建设实现重大突破,推出首批公共业务能力服务,打破了传统“竖井”系统建设模式。建设银行则持续推进技术中台建设,打造集团共享、敏捷、协同的一站式基础技术能力。中行制定《中国银行“十四五”金融 科技 规划》,其中包括树立企业级中台发展理念,提升全集团共享复用能力。中国银行已搭建业务、数据、技术、运营中台。“更重要的是,技术中台在赋能各业务部门提升协同作战还要确保各项业务操作符合监管规定。”他指出。尤其在数据处理方面,银行务必花费大量资金投入技术研发,通过隐私计算等前沿 科技 , 探索 建立银行内部数据与外部公共数据、行业数据在交换融合过程的信息安全保护机制。在多位城商行人士看来,即便中小银行未必会搭建技术中台,他们也需要为打造“轻型银行”或“数智银行”构建新的 科技 支持路径。因为银行在数字化时代的竞争,比拼的是客户需求反应速度与快速解决能力,但这种能力的建设与提升,离不开 科技 赋能与相应组织架构变革的支持。更多内容请下载21 财经 APP

银行业金融科技创新表现的基本形式

商业银行的组织形式有单一制、分支制、集团制、连锁制、银行控股公司制等。

1、单一制

单一银行制是指不设立分行,全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式,这一体制主要集中在美国。

2、分支制

在总行以外,普遍设立分支机构,分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理,总行只负责管理和控制分支行,本身不对外营业。单一制银行规模较小,经营成本较高,难取得规模效益;但是单一银行制富有独立性和自主性,内部层次较少,因而其业务经营的灵活性大,管理起来较容易。

商业银行经营模式:

1、从商业银行的发展来看,商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式,商业银行主要融通短期商业资金,具有放贷期限短,流动性高的特点。

2、即以较低的利率借入存款,以较高的利率放出贷款,存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润,此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式,其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金,而且还融通长期固定资本,即从事投资银行业务。

3、中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势,2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改的决定》。

参考资料来源:百度百科-商业银行

中国研究生金融科技创新大赛

人物简介

宋国良,金融学教授,金融学博士,对外经济贸易大学金融与投资研究中心主任,金融学院教授,中国证券投资基金业协会自律监察委员会委员、北京仲裁委员会仲裁员、国际商事仲裁员、金融科技创新联盟理事、中国证券业资格认证考试特聘专家、中国银行业资格认证考试特聘专家,担任相关政府部门金融与法律顾问或金融机构顾问、独立董事等。

曾先后任职中国证监会研究员、中国律师事务中心国际融资部主任、瑞士信贷第一波士顿投资银行中国业务副总裁,主持或参与过数十项企业改制上市、股票发行与上市及公司兼并重组项目,具有丰富的理论与实践经验,是知名金融投资与金融法律专家

教育背景

对外经济贸易大学金融学专业 博士研究生

清华大学经济管理学院金融系 硕士研究生

野村证券获野村证券与中国证监会联合举办的中国证券高级研修班证书

研究领域

资本市场与投资银行业务、公司金融与兼并重组、资本战略与公司治理、风险投资与私募股权基金管理、互联网金融与金融科技(Fintech)、证券投资与证券基金、证券市场监管与证券法律等领域。

教授课程

1、研究生课程(硕士、博士):《投资学》、《投资银行专题》、《兼并与收购》、《风险投资与私募股权基金》、《互联网金融与金融科技》、《证券投资基金》、《并购与收购专题》。

2、本科生课程:《投资银行学》、《兼并与收购概论》、《风险投资与创业管理》等

3、高级培训课程(政府与企业管理层):多层次资本市场、公司资本战略与投融资、投资银行业务、商业银行的投行业务、金融科技与互联网金融、公司治理、政府融资、PPP与基础设施投融资、资产证券化、公司并购与重组、企业改制与上市、政府引导基金等。

学术研究-基金课题

1、北京市自然科学基金课题《我国商业银行理财产品评价体系研究》项目负责人(2012年)

2、北京社科基金课题《全球金融危机背景下北京市金融风险预警与管理研究》负责人(2010年)

3、国家社科基金项目《我国中小微企业信用评价指标体系及信用评级研究》主要成员(2013年)

4、教育部社科《风险投资和财政补贴在上市公司技术创新中的耦合机制》主要成员(2016年)

5、北京社科基金《财政补贴和风险投资在北京上市公司技术创新中的耦合机制》成员(2015年)

6、北京市社科基金《北京上市公司治理绩效与国企混合所有制改革问题研究》成员(2014年)

7、国家开发银行广西分行横向课题《广西新型城镇化系统性融资规划》(2014年)项目负责人

8、国家开发银行广西分行横向课题《广西旅游集团投融资规划》(2013年)主要成员

学术研究-专著教材

1、《证券公司风险管理》清华大学出版社2014年11月

2、中国商业银行理财报告(2009-2010)蓝皮书,清华大学出版社2011-12

3、中国银行业协会,《个人理财》主要参编人员之一, 全国银行业从业资格认证考试唯一指定教材

4、《投资银行学-运营与管理》,清华大学出版社(2007年);

5、《投资管理》,清华大学出版社(2007年);

6、《投资银行概论》,对外经济贸易大学出版社(2006年);

7、《投资银行学》,人民出版社(2004年);

8、《证券投资基金-运营与管理》,人民出版社(2004年);

9、《风险预警机制》,经济管理出版社(2003年);

10、《资本的陷阱》,经济管理出版社(2003年);

学术研究--学术论文:(学术论文40余篇)

1、 Songguoliang , Optimization of Corporate Governance Sturcture of Chinese Security Company Concerning Risk Management, Proceedings of The Sixth International Symposium on Corporate Governance,ISSHP,2011-08-01

2、Songguoliang,Comparison of Internal Control Between Public Companies in China and U、S、A、,Proceedings of the 5th International Symposium for Corporate Governance (Book Two),ISSHP, 2010-09-13

3、规范与监管是互联网金融健康发展的基石《中国审判》2016年第2期

4、国债期货市场风险的实证研究—基于5年期国债期货仿真交易与真实交易的对比分析,《金融理论与实践》cssci,2015年第11期

5、股权众筹回归互联网金融的普惠金融本质,《中国金融家》2015年第10期

6、互联网金融的商业模式及风险管理探究—基于风险投资和私募股权基金视角,《现代管理科学》cssci,2014年第5期

7、美英互联网金融监管模式镜鉴,《人民论坛》2014年7月

8、藏富于民与可持续发展,《中国金融》,cssci,2008年第7期

9、大河水,小河水(财富积累与分配),《中国金融》,cssci,2008年第8期

10、我国股票发行注册制改革:问题、路径与过渡期政策研究—基于国际比较与中国实践的思考,《新金融评论》2014年5月

11、中国式影子银行兴起的原因及其宏观效应分析《中国软科学》(第九届中国软科学学术年会论文)2013年10月

12、定向降准认真落实“最后一公里”《中国金融家》2014年第8期

13、人民币国际化应顺势而为,《中国金融家》2012年第6期

14、稳健货币政策平稳有效,《中国金融家》cssci,2011年10期

15、积极推动国际板市场建设,《中国金融家》cssci,2011年6期

16、我国经济的滞胀预期——国际收支角度的分析,《国际商务》2008年10期

17、钱途与前途-会展企业的资本战略、股权融资与上市,《中国会展》2015年10期

18、物流+资本的裂变—股权融资助力物流业新发展,《物流时代》2015年11期

19、围绕风险管理优化证券公司治理结构,《公司治理评论》2012年12月

20、中美上市公司内控制度比较研究,《公司治理评论》2010年6月

21、中美内控制度监管理念的核心区别与联系《董事会》2010年第1期

22、投资基金现金资产管理模式的分析与比较,《金融科学》cssci,2001年第9期

23、H股发行情况的比较,《证券市场导报》,cssci,1994年第1期

24、中国证券管理体制及其特征,《当代经济科学》,cssci,1994年第3期

25、美国存股证(ADR)的现状和发展,《经济导刊》,1994年第1期

26、ADR——发展我国B股市场的一项选择,《证券市场导报》cssci,1993年第3期

27、私募基金备案制改革:明正言顺做私募,《中国经济导报》2014-4-17

28、互联网金融监管靠自律还是靠政府,《中国经济导报》,2014-2-13

29、制度创新推动新三板跨越式发展,《证券日报》,2015-12-12

30、多方面“开源节流”缓解企业融资难,《证券日报》,2014-08-23

31、新版退市制度推动我国资本市场与国际并轨,《证券日报》2014-07-12

32、养老金入市可与资本市场双赢,《证券日报》2014-01-09

33、转融券业务:新游戏、新规则、新挑战,《证券日报》,2013-03-18

34、剑指投机行为利于提高蓝筹股内在价值,《证券日报》2013-04-25

35、保险资管进军公募基金业有两大王牌,《证券日报》2013-08-01

36、分道制催热并购重组潮,《证券日报》,2013-09-26

37、B股市场的四大解决方案,《证券日报》2012-09-04

38、新三板扩容助力多层次资本市场建设,《证券日报》,2012-08-02

39、非公新政会成为中国版的144A吗,《证券日报》2012-06-25

40、谁来规范政府部门重大财经信息披露,《21世纪经济导报》2004-04-14

41、其他(略)

教学荣誉与奖励

1、《投资银行学》获北京市精品教材

2、《投资管理》获北京市精品教材

3、《投资管理》获教育部第七届全国多媒体课件大赛高教文科组优秀奖

4、《证券投资基金-运营与管理》对外经贸大学精品教材一等奖

5、 获得全国高校互联网+创新创业大赛全国总决赛金银奖各一项、全国高校“创青春杯”创新创业大赛全国总决赛银奖等国家及省部级以上创新创业大赛指导教师奖项14项:考研政策不清晰?同等学力在职申硕有困惑?院校专业不好选?点击底部官网,有专业老师为你答疑解惑,211/985名校研究生硕士/博士开放网申报名中:https//www.87dh.com/yjs2/

银行金融科技创新点子

在这样一个大众创业、万众创新、充满不确定性、新的业务形态层出不穷的时代,银行作为金融行业巨头,他们也在不断思考如何才能屹立于不败之地。 创新是一个永恒的答案,不变的话题。 但是如何在一个大型组织内驱动创新?硅谷已经探索出很多方式,孵化器(以YCombinator为例)、加速器等已经非常流行,金融机构业已开始借鉴用于规模化创新,星展银行(DBS)走在前列。 本篇重点分享星展银行两个创新孵化项目 ,包括: 星展银行DBS (Development Bank of Singapore),原名新加坡发展银行,成立于1968年,是新加坡最大的商业银行。他作为亚洲领先的金融服务集团,拥有超过280间分行,业务遍及18个市场。 星展总部位于新加坡,也是新加坡上市公司,其业务绕三大增长主轴,即大中华区、东南亚和南亚地区。2012年,星展银行获英国《金融时报》属下的《银行家》杂志(The Banker)评选为“亚洲最佳银行”,以及于2014年获《环球金融》杂志(Global Finance)评选为“亚太区最佳银行”。凭借对于全员创新的鼓励和推广,星展集团于2016年7月被国际金融界权威杂志欧洲货币杂志评为今年“世界最佳数字银行”(World's Best Digital Bank)。星展自2009年至今,连续七年在《环球金融》杂志(Global Finance)排名中位列“亚洲最安全银行”。 星展银行2016年对外发布年度报告 - “重塑银行形象,全球领先数字化银行”。其中提到为了将创业精神注入企业,从如下几个维度进行了一系列改造来构建创业文化与思维。 行业伙伴 :DBS有超过50家行业合作伙伴,包括大学、政府及智库等以撬动一流的研究与探索。DBS热点(HotSpot) : DBS积极参与创业社区活动,比如HotSpot是由亚洲区一家银行全权运作的预加速器项目。专属空间 : 开放办公概念,构建社交网络和沉浸式学习、鼓励协作和创造的专用空间。DBS Asia X是DBS最新的空间,员工在此创造非凡的客户体验并跟金融科技生态建立合作伙伴关系。 鼓励内部创业 :2015年以来,DBS已经进行了超过1000次的实验。鼓励员工作为内部创业家,在银行的指导和资金支持下,在从事日常工作的同时也建立了初创企业。大量使用云平台 : 首家采用基于云计算的办公软件Office 365的新加坡银行,基于云技术让员工可以在任何地方合作,远程开会,并在网上建立更紧密的社区。 从经验中学习并沉浸进去 :DBS员工通过广泛的数字化课程、黑客马拉松、孵化器/加速器以及金融科技伙伴关系,开始拥抱实验和创新。他们还配置了数字化领头羊,从而在员工中建立数字商提升数字化技能 : 他们通过雇佣用户体验设计师、程序员、软件工程师和数据分析师来增强数字化能力。每年,星展银行将发布正在寻求创新解决方案的重点领域并定期更新,致力于共同努力提高和改进银行流程。 如果初创团队有很适合的解决方案,可以在线申请。之后DBS将邀请入围的申请人在一对一的会议中接受来自DBS业务单元初步和宝贵的反馈。 1. 在线申请主要步骤 2. 初步筛选 DBS相关业务人员远程跟创业团队初步沟通,提供反馈。 3. 进入加速器 开始为期3个月左右的加速。 在面向全球选拔创业团队入选后也会得到很多好处,包括: 下图大家可以领略一下星展在香港湾仔打造的良好的联合办公空间: 2018年4月9号,周一,DBS位于香港的金融科技加速器第二次启动,为期12周的项目,旨在为银行预先定义的机会找到创新的解决方案。共有6个初创团队入选。 如前所述, HotSpot是一个预加速器,旨在通过实验、指导和培训在新加坡培育具有创业精神的项目。通过2+4个月高强度项目旨在帮助创业者将想法转化为行动,该项目在2015以及2016年尝进行过两次,有如下一些特点: 每届HotSpot会分为三个阶段: 申请、训练营与预加速。 2016最终毕业有9个产品,涵盖不同类型,电商、效率、房产、财务、广告等,2016视频宣传链接 在此 。在DBS还有一些激发创意的小机制,它们在创新孵化中扮演了非常重要的角色,比如: 位于新加坡的创新中心DBS Asia X(简称DAX)于2016年11月中开幕,占地1.6万平方尺,为星展员工、初创公司和社会企业的创新项目提供场地与设备支持。 另外还赞助举办客户旅程工作坊、黑客马拉松和以及在HotSpot预加速器中为员工和初创公司提供服务。DAX最多支持100人共同工作,还有一个礼堂,音乐学院,咖啡厅和小团队工作间,所选家具都是中等规模,便于拆分、合并与移动,方便团队协作。 DAX更详细介绍在 这里 ,对于孵化器办公空间装修有参考意义。 为了能激发全体员工的创新,星展银行成立了一个名为“星创客”的内部微信平台,各个部门的员工(无论前中后台),任何时候只要想到好的主意,就可以随时提交,同时银行管理层参与并支持实施各类好点子。 这些创新的点子来自各个条线的员工,包括在日常工作中怎么提升工作效率、如何让客户觉得满意、让同事更简易地工作,等等。这样所有员工在思维上也更容易往创新方向转变,更加积极地参与创新。 全文基本信息概括如下:

金融科技创新大赛

大学生金融比赛含金量排名:第一名是全国大学生金融挑战赛,第二名金融建模竞赛,第三名“花旗杯”金融创新应用大赛。

1、全国大学生金融挑战赛由金融信息及数据服务商Wind资讯发起并主办,大赛邀请全国顶尖的金融机构共同主办,期间在全国各大高校举办系列投教讲座,由资深金融专家为高校学生带来金融实务知识和模拟投资策略教育,来提升高校学生的实践能力。该比赛是Wind资讯财经学子阳光计划中的一项公益活动。2、全国大学生EXCEL金融建模竞赛(以下简称竞赛)是中国市场学会和RFPI中国管理中心、PAT全国注册财务策划师与注册金融风险管理师课程运营中心、香港注册金融风险管理师协会共同主办的面向全国大学生的群众性科技活动,目的在于激励学生学习金融建模的积极性,提高学生建立金融数据模型和运用计算机技术解决实际问题的综合能力。3、“花旗杯”金融创新应用大赛,由花旗集团(中国)主办的是中国首个以鼓励金融信息化专业领域人才培养的专项教育项目,是国内较为知名的金融类比赛。在准备比赛的过程中,能强化学到的金融知识,锻炼编程技能,提升团队合作能力。

文章到此结束,如果本次分享的银行业最新金融科技创新的问题解决了您的问题,那么我们由衷的感到高兴!