hello大家好,我是本站的小编子芊,今天来给大家介绍一下银行金融产品风险程度分级的相关知识,希望能解决您的疑问,我们的知识点较多,篇幅较长,还希望您耐心阅读,如果有讲得不对的地方,您也可以向我们反馈,我们及时修正,如果能帮助到您,也请你收藏本站,谢谢您的支持!

银行金融产品风险程度分级

银行金融产品的风险程度分级是投资者在选择投资时非常重要的指标之一。根据风险程度的不同,银行金融产品通常被分为低风险、中风险和高风险三个等级。

低风险产品,这些产品通常是与银行存款相关的,如定期存款和活期存款。这类产品的风险程度相对较低,因为银行会提供一定的利息回报,并且存款额度通常有保险机构进行保障。虽然回报较低,但是这类产品非常适合那些对风险承受能力较低的投资者。

中风险产品,这些产品通常是与债券和基金相关的。债券是指投资者向企业或政府借钱,以获取一定的利息回报。债券的风险程度相对较低,因为借款人通常会提供一定的担保,并且还有政府监管的机构进行监督。基金是将多个投资者的资金集中起来进行投资,风险相对分散。虽然中风险产品的回报相对较高,但是也需要投资者有一定的风险承受能力。

高风险产品,这些产品通常是与股票、期货和外汇相关的。股票是投资者购买公司股份的一种方式,而期货和外汇则是进行杠杆交易的金融衍生品。这类产品的风险程度相对较高,因为市场波动性较大,投资者可能面临较大的损失。尽管高风险产品的回报潜力巨大,但需要投资者有较高的风险承受能力和良好的市场分析能力。

在选择银行金融产品时,投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标来合理分配资金。对于风险承受能力较低的投资者,低风险产品是较为安全的选择;对于风险承受能力较高的投资者,可以适度增加中风险和高风险产品的投资比例。投资者还应密切关注市场动态,及时调整投资组合。在正确理解和掌握风险程度分级的基础上,投资者可以更加科学地进行投资,实现财务增值的目标。

银行金融产品风险程度分级

银行理财主要分为了五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

R1也就是常见到的低风险理财投资产品,主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资;

R2也就是常见到的中低风险理财产品,也是市场银行理财的主流产品,主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品;

R3等级,常见到的中等风险理财产品,增加了企业债券,还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等,投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品,所以本金可能受到一定的折损;

R4等级,常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上,投资高波动产品的资金比例能够超过30%。

R5等级,就是高风险等级理财产品,没有任何的投资限制,甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。

投资理财最重要的就是要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品,选择“靠谱”有信用背书的平台。

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保险金融风险等级

是的,现行的银行销售理财产品设定五个风险等级,PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。

对此,投资者操作需量力而行,以防投资中超出了个人的风险承受而造成巨大损失。

理财(Financing),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。

人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。

所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

什么是理财

一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

哪里能理财

目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司、经济管理公司等。

1.银行理财

目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

2.证券公司理财

证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。

3.投资公司理财

投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。

4.APP理财

目前手机上出现了很多一系列APP理财方式,零起步资金,适合大众所有人群。

如何理财

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户

。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。

证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。

投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

理财的目的

理财的目的,不在于要赚很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

这个计划非常长,有三个核心意思:

第一、财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;

第二、生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;

第三、要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。

核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。

用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。

银行普惠金融产品分析

我们需要明白什么是普惠金融?

普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。其实普惠金融的范围很广泛,小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前普惠金融重点服务对象。从形式上看,还包括存取款、小额贷款等,甚至还包括零钱兑换。目前银行服务普惠金融的具体措施主要包括:

1、发放低息优惠利率贷款。根据监管部门的统计口径,普惠金融范畴内的贷款认定标准为:单户授信小于500万元的小型企业贷款,单户授信小于500万元的微型企业贷款,个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款,农户生产经营性贷款、创业担保(下岗失业人员)贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款,针对这些群体,商业银行必须执行普惠利率(具体执行标准按照自身确定),比如农行、工行、建行、中行等大型国有银行一般情况下是执行LPR一年期基准利率(3.85%)左右。2、提供专项信贷规模。由于普惠金融方面监管机构对商业银行是有考核的,比如2018年开始,央行就出台了“两增两控”的考核指标:

“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本(包括利率和贷款相关的银行服务收费)水平。

商业银行如果完不成的话,是有惩罚措施的,比如高管人员不能评奖评优、扣发绩效工资、问责等。3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度,设立了小微专营支行或者三农专营支行,专门安排客户经理做普惠贷款,如农行、农商行、邮储银行等。普惠金融是未来商业银行的重点工作。

普惠金融自2017年开始大范围实施,在未来一段时候都将是商业银行工作的重点,当前除了商业银行,监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。

渣打银行金融产品优势

渣打主要业务包括零售银行服务如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等,商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。渣打银行集团在全球拥有600间分支机构,遍布世界56个国家。

与其它银行不同,渣打银行超过90%的利润来自于亚洲、非洲及中东市场。渣打银行提供个人及商业银行服务,拥有环球银行业务经验,并对各地区市场有深入的了解和认识,为客户提供具有创新性的产品、服务以及具有行业一流水平的金融解决方案。

凭借维持高素质的公司治理水平和企业社会责任,渣打银行在其营运网络内深受信赖。渣打银行以长远眼光看待企业行为,通过社会参与、环境保护和良好的公司治理等确保银行的持续发展。

通过贯彻银行的核心价值观,渣打银行致力于为所有利益相关者提供承诺。渣打银行注重人员管理、为客户提供超越期待的服务、积极关心社会公益并和监管机构密切合作。中国发展史

设首家分行

渣打银行于1858年在上海开设首家分行,近150年在华经营从未间断,已成为国内历史最悠久的外资银行。1949年新中国成立后,渣打银行得到允许继续留在上海营业,并应新政府要求协助打开新中国的金融局面。

五十年代,渣打银行对中国的贷款业务着重在化学及钢铁工业方面。八十年代改革开放,渣打银行率先重建在中国的服务网络。加之已有的上海分行,渣打遍布了中国的15个城市,成为在华网络最广的外资银行。

渣打银行中国区总部座落上海,下属七家分行,一家支行,六家代表处和三百多员工,为沿海及内陆地区提供服务。渣打银行对中国有着坚定的承诺,并为中国入世之后的市场进一步开放做好充分的准备。

参考资料来源:百度百科-渣打银行

打造银行金融风险体系

导语:“强化内控机制,增强风险掌控力成为培育现代商业银行核心竞争力的重要内容,能否实施有效的风险防范和控制是衡量各家银行核心竞争力强弱的重要标尺。”   银行如何管控金融风险 一、加强教育,打造合规文化。 让合规的观念和意识渗透到每一个员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,营造重操守、讲合规、促案防的良好氛围,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,从源头上预防案件的发生。 二、与时俱进,完善规章制度。 根据自身的改革和发展的形势,制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程。规章制度是构筑内部控制的基本要素,是各项业务应当遵循的标准和程序的总和,也是检查和纠正一切违规问题的依据。规章制度的制定,要着重解决内部控制的“真空地带”的问题,并且把可操作性的规程规范建设放在完善内控制度的首位,对那些不适应新发展的规定和办法,该废止的废止,该补充的补充,该修订的修订。在制度面前做到人人平等,坚持以制度为标准,事实为依据,不搞双重或多重标准,不故意夸大或缩小问题,不回避矛盾,不当“和事老”,报实情、说实话。对一切破坏内部控制运行的违纪违规者,不管是谁,做到王子犯法与庶民同罪,以维护制度的严肃性、权威性。否则,姑息迁就则久必酿成大祸。 三、运用科学,量化银行风险。 风险量化的第一阶段是计量和跟踪,对数据进行量化。第二阶段是评估的阶段,当量化有关信息之后,要对它进行衡量,在第二阶段需要很多相关技术的开发。可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库,并从数据中拟合风险损失的分布,通过设置一个置信区间,比如95%,可以计算出风险损失。而到了第三阶段,就是向各个管理层提供数据,以让他们采取适当的补救措施,解决所面临的问题。 四、优选客户,防范信贷风险。 信贷业务作为银行的主要盈利来源,风险防控至关重要,而防范信贷风险关键在于选择客户。一是选择信用记录好及实力强的客户。在信贷业务过程中,客户自身的信誉与实力起着非常重要的作用。   银行如何管控金融风险 (一)保持理性的信贷增长。 现阶段银行的主要风险依然是信用风险,做大信贷总量实际上是对银行风险管理能力的考验。现在我国每年有10万亿元的新增融资投放,加上几十万亿元存量贷款到期后的重新发放,对后续的信贷风险管理、防控大面积金融风险将带来很大的压力。各银行要恪守稳健的风险偏好,坚持稳健经营,信贷投放要循序渐进,不搞突击放款,坚决避免非理性的.信贷增长。要改进和完善银行内部考核评价机制,不宜把贷款增加多少列入对分支机构经营业绩的考核评价指标,从机制上避免分支机构不顾潜在风险,过度强调业务的增长,过度激励贷款业务发展,过度追求短期业绩的行为。还要通过信贷业务的后评价机制来杜绝分支机构发放没有实际用途或没有真实交易背景的贷款,严格限制过度依赖抵押品来偿还的贷款、过度依赖第三方保证的贷款、过度依赖担保公司担保的贷款等。 (二)制定多维度的信贷政策。 商业银行董事会应根据宏观经济金融形势,结合本行的战略导向、风险偏好、资本实力等,统一制定信用风险政策,确定区域、行业、产品信贷政策与风险限额。经营管理层要进行市场细分,确定重点行业,分析行业经济周期、行业法律与政策环境、行业依存度、行业产品可替代性、行业主要经济技术指标等。通过行业数据的收集,确定银行信贷行业相关指标领先值、标准值、最低值,确定风险管理技术与方法,明确哪些行业是进入类行业,哪些行业是禁入类行业,并制定出行业风险限额、授信总额等限额指标。在区域信贷政策方面,对于跨区域经营银行来说,要依据不同区域经济发展状况、信用环境,制定差异化区域信贷政策,对县及县以下还需要制定有别于城市金融的信贷政策。有条件的银行应当实行区域评级,对区域授信额度的确定要遵循发展、收益、风险相协调的原则。通过制定多维度的信贷政策,将行业或客户区分为积极支持类、适度支持类、清收退出类。这样既便于董事会及高级管理层明确风险政策、掌握整体风险状况,也便于前台营销部门有的放矢开展营销,有利于中台部门掌握统一的审批标准,还有利于后台管理部门明确风险监控的重点。 (三)建立信用评级、统一授信管理体系。 客户信用评级是指对客户市场竞争力、经营状况、管理能力、信誉状况、发展前景设置若干定性、定量指标,按照一定的方法与技术对客户偿债能力与意愿作出评价,并映射得出相应信用等级,作为投资与信贷管理准入的依据。对商业银行来讲,什么样的客户可以进入,什么样的客户不能进入,客户评级是基本依据。目前国内评级企业不少,几家较大的评级企业有了较快发展和一定声誉,外资及中外合资评级公司对上市企业尤其是境外上市企业及重大项目融资评级占有较大业务份额。但由于受文化习惯、信用环境等因素的影响,相当部分中小企业缺乏公认的评级管理。国内商业银行一般根据开户客户群状况、风险偏好进行内部评级。各银行应当引进评级公司并结合自身力量,建立符合自身客户状况及风险偏好的评级系统。除公司类客户评级系统外,对个人客户还应当按照信用卡、按揭贷款、汽车贷款、个人消费贷款、生产经营贷款等,分别建立评分卡系统。 (四)依托大数据创新信用风险管理方式。 银行既不能弱化对借款人的实地调查,又要创新风险管理方式,通过多渠道的信息采集,强化多信息的校验分析和逻辑判断,解决调查、审查、贷后管理中的信息不对称问题,并为经营决策、政策制定、审查审批等提供支持。还要充分运用数据信息和技术,以大数据思维来改革风险管理方式。银行总行要发挥信息集中的优势,整合内外部数据信息,对客户进行全方位的复合式动态风险评估,以便更全面地了解客户,及时发现其潜在的风险及变化趋势,为分支机构提供信息支持。

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