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创新金融供给增量提质

随着经济的快速发展和金融业的不断创新,人们对金融供给的要求也越来越高。在这样的背景下,如何实现金融供给的增量提质成为了重要的课题。

要提高金融供给的质量,就要加强金融创新。金融创新是实现金融供给增量提质的重要手段。通过引入新的金融工具和产品,满足不同层次、不同需求的客户。发展金融科技,推动数字化转型,提供更加便捷、高效的金融服务;探索绿色金融,推动环境友好型投资和可持续发展。通过创新金融供给,可以更好地满足客户的需求,提高金融服务的质量和效率。

要加强金融供给的监管。创新金融供给的必须保证金融市场的稳定和安全。在加强监管的也应该鼓励金融机构加大对创新金融业务的支持力度。通过健全监管机制,加强对金融风险的防范,确保金融供给的稳定和可持续发展。

要加强金融供给侧结构性改革。金融供给侧结构性改革是推动金融供给增量提质的关键。通过推动金融供给侧结构性改革,可以优化金融机构的资源配置,提高金融服务的质量和效率。通过深化金融机构的改革,鼓励金融机构创新业务模式,提供个性化、差异化的金融服务;通过完善金融市场的体系,提高金融市场的竞争力和透明度。通过金融供给侧结构性改革,可以提高金融供给的效率和质量。

加强金融创新、加强监管和加强金融供给侧结构性改革,是实现金融供给增量提质的重要途径。只有通过不断创新和改革,才能满足不断升级的金融需求,提高金融服务的质量和效率。让金融供给更加适应时代的变化,为经济社会发展提供更好的支持。

创新金融供给增量提质

我国经济发展基本特征就是我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

高质量发展,集中体现了坚持以提高发展质量和效益为中心,是为了更好满足人民日益增长的美好生活需要的发展,是体现新发展理念的发展。更通俗地说,高质量发展,就是从“有没有”转向“好不好”。推动高质量发展,对于我国发展全局具有重大现实意义和深远历史意义。

实现经济由高速增长向高质量发展的转变因素:

1、世界经济复苏一波三折,前景不明。

国际金融危机以来,世界经济呈现出“总量需求增长缓慢、经济结构深度调整”的特征,使得我国的外部需求出现常态性萎缩。

2、我国传统人口红利逐渐减少,资源环境约束正在加强。

我国的经济增长结构正在发生历史性变化。东部发达地区的劳动力供给短缺情况更加明显,带动外向型经济的传统人口红利正在逐步减弱。与此相对应的是,我国过度依靠投资和外需的经济增长模式,已使得能源、资源、环境的制约影响越来越明显。

石油、天然气等重要矿产资源的对外依存度在不断提高,生态环境压力在不断加大,要素的边际供给增量已难以支撑传统的经济高速发展路子。

3、国际创新驱动竞争更为激烈,我国产业结构转型升级任重道远。

当前,第三次工业革命正迎面走来,主要发达国家纷纷加快发展战略性新兴产业,力图抢占未来科技创新和产业发展的制高点,这些新挑战倒逼着我国的经济发展方式要加快向创新驱动型转换。但长期以来,我国产业发展方式粗放,而科技创新能力不足,科技与产业的融合力度不够,使得很多产业竞争力不强、核心技术受制于他人。

为了改变这种被动状况,需要主动放慢经济增长速度,为发展高质量型的经济腾出空间、留出时间。

4、我国市场需求结构升级加快,高质量产品供给不足。

随着我国居民收入水平不断提高,消费者对高品质农产品、高端制造品和高质量服务的需求更加突出,但国内企业的现有产品供给还不能很好满足需求结构的这一变化,导致越来越多的优质农产品需求、高端制造品需求、高品质服务需求等高端需求转向海外市场。

我国消费者越来越多地到国外采购消费品,到海外留学、旅游、就医,就是国内供给质量不能很好满足国内需求的真实反映。

普惠金融增量扩面提质

随着各项政策的落地,各大银行金融机构的普惠金融业务正在加速快跑。数据显示,全年有望超额实现《政府工作报告》提出的40%的增速目标。 在越来越多的小微企业获得贷款的银行机构的不良贷款率却在同步上升,甚至已经接近官方的容忍限度。 如何在不减少小微企业贷款的守住信贷 “不良率3%”的红线,便成了目前业内颇为关注的话题。中国财富就此走访了一些金融机构,试图寻找破解之道。 普惠金融贷款风险或持续爬升 9月10日,中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会。银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军于此间介绍,截至7月末,全国小微企业贷款余额达40.83万亿元,较年初增长了10.62%;5家大型银行普惠型小微企业贷款增速37.1%,全年有望超额实现《政府工作报告》提出的40%的增速目标。 普惠金融的贷款增速喜人,但其不良贷款率却在不断攀升,引发多方警觉。 8月22日,银保监会新闻发言人在接受采访时就曾表示,今年上半年,金融始终以超常力度支持着小微企业稳定发展。但他同时指出,截至6月30日,我国的不良普惠小微贷款余额达0.4万亿元,较年初增长了9.25%,不良率更是高企2.99%,已接近官方原来设定的容忍限度。 尽管银保监会新闻发言人表示普惠小微贷款的不良率风险“整体可控”,但鉴于疫后提振和恢复 社会 经济发展之需,普惠金融信贷势必存在着风险继续爬升的巨大压力。 在9月10日的发布会上,毛红军也一再强调要“明确普惠型小微企业贷款不良率高于各项贷款不良率3个百分点以内的容忍标准”。 据中国财富了解,今年上半年,工、农、中、建、交、邮等六大银行实现净利润6483亿元,比去年同期减少了724亿元。六大行上半年利润大幅减少的背后,正是不良率的全线上升。公开数据显示,在六大行中,不良率上升幅度最大的是交通银行,截至6月末其不良率达1.68%,较年初上升了0.21个百分点。 严守“3%不良率”红线需创新思路 业内人士预判,在国内外经济环境整体遭遇寒冬并面临无限变数的复杂背景下,包括六大行在内的金融机构既要承担继续为产业“输血”的使命,又要在新旧多重风险中设法“扭亏补益”,能够破解摆在银行机构面前的这道“二元方程”的一个重要选项就是积极推进普惠金融。 “普惠金融的突出优势是既能阳光普照、又可精准滴灌。”在北京深安未来 科技 公司董事长阮晓迅看来,在疫情后经济重振这个时点上,确实有必要充分释放普惠金融为产业赋能的巨大潜力;但相比于单纯地通过普惠业务来“扭亏补益”而言,银行金融机构要直面的现实难题是,如何给普惠信贷业务的潜在风险排雷减压。 长江商学院金融学教授李海涛博士的看法与阮晓迅的观点不谋而合,他在受访时分析称,普惠金融的客群多为小微企业主、个体工商户,其金融需求往往都具有“小、散、急”的特点,银行机构在为之提供金融服务时,“坚守合规、管控风险”非常必要,但这又很容易把普惠金融逼进“不普不惠”的尴尬境地。 “很显然,常规的贷前人工核验模式,无法实现普惠金融的量与质同步提升。”结合自身对信贷业务知行合一的洞察和实践,阮晓迅认为,普惠金融在推进中的最大路障,实际上是如何切实有效地防范和降解贷款不良率——大大小小的银行业金融机构“不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷”,很大程度上是因为他们在信贷风控环节上缺少先进技术的支撑。 “破解这道复杂的方程式,需要打破固有的思维模式,找出新的方案。”在阮晓迅看来,“广、散、急”是普惠金融业务的共性,而这些特点尤其适合与区块链、大数据、人工智能进行深度融合。他认为,一旦新的技术应用与传统金融服务场景发生化学反应,其效果就不是单维的降低信贷不良率了,还完全可能助力银行金融机构实现“丰富获客手段、优化信贷流程、提升客户体验”的多重目标。 李海涛也认为,在产业数字化的新趋势下,每一个银行金融机构在推进普惠金融业务的过程中,都非常有必要积极地拥抱区块链、大数据等前沿新兴技术,完善自身的风险管理体系,切实提升自身全流程、全方位的风险管控能力。 中国财富注意到,在9月10日举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上,毛红军也曾直指,为实现“增量扩面、提质降本”的目标,银行业金融机构正在监管引领和各项政策共同支持下,持续加大创新力度,依托大数据、云计算等技术,改进风控模型和业务流程,确保各项稳企惠企的金融支持政策精准落地。 “网络赋强公证”打通银企互信之结 除了主管部门、金融机构都在积极求解普惠金融风险管控的现实课题外,各类专业 社会 组织和技术平台也在为普惠金融的 健康 生态建设集思助力。中国财富了解到,深安未来 科技 公司就一直在致力于将区块链技术与“网络赋强公证”深度结合,将技术信任力与公证公信力“双信”合一,并为减少金融纠纷、防范金融风险、维护金融秩序、营造良好金融信用生态方面屡有建树。 据阮晓迅介绍,深安未来主导的“普惠金融线上小微借贷+网络赋强公证”模式已为多家超大型银行金融机构赋能。他告诉中国财富,深安未来及其“网络赋强公证服务平台”是国内首个创新互联网赋强公证服务平台,运用互联网公证这一创新工具,应用区块链技术,采用债权文书赋予强制执行的创新公证服务机制,解决普惠金融发展过程中贷款不良率的痛点,从预警、催收、执行几个环节,提升 科技 金融的风控能力,创新金融风险处置机制,为金融创新发展保驾护航。 “深安未来这个服务的运行逻辑,在本质上是利用网络赋强公证系统为网络贷款业务提供在线同步服务,通过引入区块链技术,完善网络赋强公证电子存证的司法效力。”中科院的一位信息安全技术专家对深安未来的业务模式给予了首肯。 他告诉中国财富,基于区块链技术的不可伪造、全程留痕、集体维护、可以追溯、公开透明的显著特征,各大金融机构一旦积极依托智能区块链,并将对应的业务接入到公证处、互联网法院、CA中心等多个具有国家公信力的共识节点,便有望形成高效可信的增信联盟,进而切实降低各类金融信贷的风险。

创新金融融资产品

问题一:金融创新产品有哪些 金融创新就是新产品,通常来说不会告诉你的,告诉你了就成老产品了。金融产品没有著作权,复制方式简单。 问题二:简述金融创新的主要类型 金融创新大致可归为七类: (1)金融制度创新 (2)金融市场创新 (3)金融产品创新 (4)金融机构创新 (5)金融资源创新 (6)金融科技创新 (7)金融管理创新 具体如下: (1)金融制度创新 一国的金融制度总是随着金融环境的变化,如政治、经济、信用制度、金融政策等的变化而逐渐演变的,这种演变不仅是结构性的变化,从某种意义上说,也是一种本质上的变化。金融制度创新包括金融组织体系、调控体系、市场体系的变革及发展。它影响和决定着金融产权、信用制度、各金融主体的行为及金融市场机制等方面的状况和运作质量。 (2)金融市场创新 金融市场创新主要是指银行经营者根据一定时期的经营环境所造成的机会开发出新的市场。现代金融市场大致包括:1.差异性市场,如按不同的内容划分的货币市场、外汇市场、资本市场、黄金市场、证券市场、抵押市场、保险市场等。2.时间性市场,按期限长短划分,短期的有资金拆借市场、票据贴现市饥、短期借贷市场、短期债券市场等;长期的有资本市场,如长期债券市场、股票市场等。3.地区性市场,如国内金融市场、国际金融市场等。金融市场创新主要指的是微观经济主体开辟新的金融市场或宏观经济主体建立新型的金融市场。由于金融市场向更高级金融市场的过渡和转化,由封闭型金融市场向开放金融市场的进入和拓展。 (3)金融产品创新 金融产品的核心是满足需求的功能,它包括金融工具和银行服务。金融产品的形式是客户所要求的产品种类、特色、方式、质量和信誉,使客户方便、安全、盈利。在国际金融市场上,金融创新的大部分属于金融产品的创新。 (4)金融机构创新 金融机构创新,是从金融创新经营的内容和特征出发,以创造出新型的经营机构为目的,建立完整的机构体系。 (5)金融资源创新 金融资源是指人才、资金、财务、信息等,它是保证银行正常经营的必要前提,金融资源创新主要包括以下几个方面的内容:1.金融资源的来源创新。金融业经营的正常进行必须有专门的人才,人才来源包括自己培养、吸收其他机构高级人才和引进国外高级专业人才;必须有资金来源的充分保证,它要求金融机构经营者随时掌握资金供应市场的动态,挖掘和寻求新的资金供应渠道,开辟新的负债业务。2.金融资源的结构创新。金融资源结构包括及时、准确地掌握各种信息,高级专业人才比重大,负债结构合理,财务管理先进。它能创造出比同行领先的经营效率和方法。3.金融资源聚集方式创新。对不同的金融资源有不同的吸引和聚集方式,银行经营者要不断创造新的手段,用最经济、最有效的方法去聚集自己所需的金融经营资源,合理地配置这些资源,以求得经营上的最大效益。 (6)金融科技创新 进入20世纪70年代以来的金融技术革新和金融自由化。主要体现在银行和非银行金融机构,金融服务讲究速度和效率,以及科学技术在金融领域的应用,对金融业务产生了划时代的影响。它一方面使金融市场在时间和空间上的距离缩小,另一方面又使金融服务多元化、国际化。 (7)金融管理创新 金融业管理创新机制包括两个方面:一方面,国家通过立法间接对金融业进行管理,目标是稳定通货和发展经济;另一方面,金融机构内部的管理,建立完善的内控机制,包括机构管理、信贷资金管理、投资风险管理、财务管理、劳动人事管理等方面。金融机构管理,其着眼点都是通过资金来源制约资金运用,实现银行资产和负债双方总量和结构......>> 问题三:银行金融创新有哪些 在中国加入WTO后,银行业将直接面对外资银行的挑战,为了自身的生存和发展,当务之急恐怕就是金融创新。 金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所产生或引进的新事物,包括金融制度、金融业务、金融组织结构的创新等。 金融创新工具的特点是高收益、高风险。金融创新工具具有杠杆性,即以较少的资金成本取得较多的投资,以提高投资收益。一般是以原生工具的价格为基础,交易时不必缴清相当于相关资产的全部价值,只要缴存一定比例的押金或保证金,便可得到相关资产的管理权,到一定时期对已交易的金融创新工具进行反方向交易,而进行差价结算。这种“以小博大”的交易方式可能给交易者带来高收入,也可能带来巨额损失; 金融创新工具具有虚拟性,即证券所具有的独立于现实资本运动之外,却能给证券持有者带来一定收入的特性。具有虚拟特征的金融创新工具的价格变化脱离了实物运动过程,它一旦形成,就必然会导致一部分货币资本停留在这种能够生息的有价证券之上,以获得风险利润的管理权。金融创新工具的虚拟性所产生的市场后果是,金融创新市场的规模大大超过原生市场的规模,甚至远远地脱离原生市场。 国际金融创新主要有以下四方面的趋势 金融产品、金融工具的创新多样化。 表外的重要性日趋增强。 融资方式证券化。 金融市场一体化趋势。 商业银行进行金融创新的形式和方法主要有以下几种: (I)模仿法。主要是指借鉴西方发达国家金融创新的产品,迅速地加以模仿和运用。其优点是创新成本低、创新速度快。但由于各国的金融制度和经济发展水平的差异,完全模仿不一定能够适应本国的市场和客户的需要。 (2)改进法。是指在借鉴发达国家和国内同行业创新的基础上,再结合本国和本行的实际情况进行一些改进后推出。这种创新由于考虑了本国的实际情况,往往容易被接受,其效果也较好。但由于不属于原创,没有技术壁垒,容易被其他银行模仿,形成同质化。 (3)组合法。是指将各种不同的业务要素或服务方式进行重新组合,形成不同于以前的金融产品。这种组合的内容较多,如活期、定期和储蓄存款的组合,本、外币存款的组合以及金融衍生产品等等。这种银行业务各要素的充分利用,可以满足不同客户的需要。 (4)创造法。是指银行创造出来的而其他金融机构尚未有的金融产品和服务。这是创新的原始来源,也是在竞争中保持优势的法宝。但这种创新有一定的难度,往往由商业银行的总行来进行开发,大的商业银行分行也可以开发,小银行开发的成本较高,有时还得不偿失。 问题四:美国有哪些金融创新 金融创新大多来源于美国,期货期权都是最先从美国开始出现并发展常熟的(不考虑欧洲以前没有形成规模的类似产品,比如荷兰的郁金香热中出现的期权),而成熟的期货期权交易所也是最先从美国出现的,最著名的要数CBOT了。而且在金融衍生品上美国还有更多层出不穷的创新产品,很多是你想不到的。其他的常见衍生品还有远期,互换和掉期等。 而最近产生深刻影响的金融创新就是资产证券化了,这个08年次贷危机的源头的金融创新,实际上对经济的发展产生过很有利的影响,金融危机本身并不是由这项金融创新造成的。资产证券化盘活了银行的资产,带动了经济的活力和资金的周转,对整个世界的金融都带来了深刻的影响。 金融创新还在继续,一些前沿的产品或许正在被开发设计。美国的金融底蕴在,市场活力在,金融创新的脚步就不会停止 问题五:城市商业银行金融产品创新有哪些 目前为止,我国的理财产品多为银行发行。主要是因为我国银行与境外银行不同,我国银行大部分均未国有银行,风险和信用等级都非常高。而国外银行大多为私有银行,所以境外做产品都需要三方评估或担保才可以做。 如果您想做银行产品,建议您主要看看投资对象,担保情况。目前大部分银行产品均采用担保公司担保形势,评估结果也只是走个形式。目前建行、工行如果您做的评估结果不符合您的产品风险属性。系统是提示您的,其他银行基本忽略不计。不论您评估成什么风险都可以买产品。 如果您想了解您的风险属性,可以去晨星基金分析网看看。做个全面的评估,那个是我见到的目前比较全面比较客观的了。 还有提醒您,因为我国国内目前没有对与评估风险做产品的法律条款,所以不论是合资银行还是国有银行他们给您的评估结果都是浮云,所以不要过于依赖这个评估结果去做产品。即容易被人忽悠,也容易让自己不求甚解。如果您在北京做,您可以咨询您关系很好的客户经理的建议做个参考。 问题六:西方国家的金融创新包括哪些内容 当代金融创新种类多、范围广、速度快,可以从不同的角度加以分类。分类方法多种多样,可以按创新活动本身的性质,分为主动性创新和适应性创新;从导致金融创新的起源和诱因角度可分为需求诱发创新和约束诱发创新;按创新的目的分为逃避管制、降低成本、避免风险三大类;按创新的程度分为变革性和创造性两类,前者是指在现有的业务活动、管理方式、机构设置等基础上进行变革,后者是指创造出全新的业务、方式或机构等。1986年4月,国际清算银行在一份报告中将金融创新的种类归纳为:风险转移型、增加流动型、信用创造型和股权创造型创新。 国际金融创新主要包括三个方面。 (一)金融工具创新 金融工具创新指金融业能为各种信用形式的演变和扩展而适时地创造新的多样化的金融产品,如支付方式、期限性、安全性、流动性、利率、收益等方面具有新特征的有价证券、汇票、金融期货等交易对象。金融工具的创新是金融创新最主要的内容,它是所有其他金融创新的基础。如,金融工具创新导致在传统金融产品和一般商品期货的基础上产生了金融期货,主要有利率期货、货币期货和股票指数期货。 (二)金融市场创新 金融市场创新指金融业通过金融工具创新而积极扩展金融业务范围,创造新的金融市场。欧洲证券市场源于20世纪70年代初期美国的证券公司首先在伦敦的欧洲债券 市场然后在世界各地设立分支机构进行国际证券交易,其他国家纷纷仿效。到了80年代,随着证券交易的国际化和技术的不断进步,金融业不仅可以从事跨越国境的股票交易和债券交易,而且也可以在其他国家发行本国的债券与股票,基本形成了一个全球性的证券市场。欧洲票据市场就是在原有的欧洲银团贷款市场和欧洲债券市场的基础上形成的,把信贷和债券流动结合起来,具有短期银行信贷和流动性有价证券的双重属性。 (三)金融制度创新 金融制度创新是指在金融组织或金融机构方面所进行的制度性变革。它既指各国金融当局调整金融政策、放松金融管制所导致的金融创新活动,如建立新的组织机构、实行新的管理方法来维护金融体系的稳定,也包括金融组织在金融机构制度方面所做的改革。 问题七:2014年创新型互联网金融产品有哪些 金融界的创新大多数是伪创新,钱不会因为搬过来搬过去而产生大量的经济效益。看淡那些虚的,多关注一点实业对这个民族很有必要 问题八:华尔街的金融创新有哪些 其实目前的创新主要为两个方面,一是融资方面,从传统的借贷、股东投放到衍生品债券、信托、保险后的信托、股权与债权互换等。 二是交易方面,直接交易到即期-远期交易,互换交易、从有实物场的的期权交易创新到无固定标的的交易。相应的对赌条款等。 问题九:最近10年影响你个人的金融创新有哪些 对于我而言就是期权了,用的最多的是预售房,我曾经就是在这上面投资,积累了些财富,现在是不行了... 问题十:列举3种世界近百年来的金融创新产品,并简要阐述其利弊 5分 马云的支付宝,马化腾旗下产品

衡量金融业创新指标

衡量我国银行业的竞争力,从以下几个方面进行分析。 银行规模。这一指标是通过统计位居资产排名世界前1000家之内的银行的数目,来对一 国的银行规模进行评价。在追求规模效益的银行界,大的规模意味着大的市场份额,这一指 标充分反映了各家银行的规模和实力。每年世界前1000家大银行的评定结果于7月号的英国 《银行家》杂志公布,这被世界各国视为最具权威的实力评估。

经营能力与服务质量。同国际大的商业银行相比,我国商业银行的经营方式和服务手段 比较落后,金融产品单一。目前中国商业银行大都以一般存款、贷款和结汇业务等传统银行 业务为主,外资银行大部分已从传统银行业务转为现代银行业务阶段,特别是风险小、成本 低、利润高的国际结算、投资咨询、家庭理财等中间业务发展已成为国外银行利润的主要来 源。如果在华外资银行从目前只办理进出口结算,扩展到与中资银行相同的其他本外币结算 业务,其技术先进、迅速快捷,能吸引走更多的结算业务。可见,中国银行获利能力如何从 传统金融服务走向现代金融服务,这是中国商业银行面临的新的压力。我国银行业, 特别是国有商业银行业务范围较窄、资金调拨不够灵活、技术设备比较落后、金融创新尚处 于初级阶段,不能很好地满足客户的需求。在国内,我国商业银行较外资银行仍 具有一定的优势,主要表现在(1) 经过多年的发展,我国商业银行通过运用计算机和远程网 络技术,将各分支机构连成一体,使其在资金的地区间调剂、信息收集、国内结算的质量等 方面有外资银行无法比拟的优势。(2)我国商业银行相对于外资银行而言,规模大,对我国 经 济影响力大,已基本形成了自己固定的客户,国内居民也对我国商业银行特别是国有商业银 行的安全性有足够的信心。在长期的合作中,他们之间已形成相互依赖、相互支持、密切关 联的关系。(3)我国商业银行比较了解中国国情,知道怎样结合中国实际来满足经济发展的 需要。在服务质量上,中国银行业也取得了巨大进展,据某调查机构的一次样本上万份的问卷 调查,中国本地银行业服务已得到相当多的客户承认。在被调查的20个服务性行业中,银行 以高达44%的得票率被评为服务最好的行业。  

盈利能力。盈利能力是指银行一定量的资本获得相应比例利润的能力,是银行营运价 值的核心指标,体现银行的核心竞争力。而衡量银行盈利能力的最普遍的指标莫过于平均资 产收益率及资本利润率。(1)平均资产收益率。银行是经营货币的特殊行业,银行运用 较少的资本来推动较大资产的 运转,正是基于这一特点使银行成为一个高风险行业。由于金融业的特殊性,银行的资产收 益率非常低,平均在3%以下,这一指标反映银行资产获利能力。1999—2002年,美国几家银 行平均资产收益率为1.54%,欧洲几家银行平均资产收益率为0.82%,日本几家银行平均资产 收益率为0.14%,中国四大国有商业银行平均资产收益率为0.18%。美国银行四年的平均资产 收益率最高,欧洲,日本银行的资产收益率波动较大,而中国四大国有商业银行的平 均资产收益率只有0.2%左右,只有美国银行的ljl4到lj7,即营运同样一份资产,美国银行 可以产生7~14元的收入,而我国国有商业银行只能产生1元的收人。由此可见,国有商业银 行尽管具有庞大的资产总额,但质量差,获利能力低。(2)资本收益率。这一指标反映资本 获利能力的大小,即每百元的资本金能获得多少利润, 实现的利润越多,资本的获利能力越强,资本利润率就越高。1999—2002年,美国几家银行 资本收益率平均为26.2%,欧洲几家银行资本收益率平均为22.2%,日本几家银行这4年资本 收益率平均为-4.9%,而中国四大国有商业银行则为4.4%。

不良贷款比率。银行不良资产指银行资产中比正常资产有较大损失可能性的资产。银 行不良资产与正常资产的比例,就是银行的不良资产率。1999—2002年,美国不良贷款比率 平均为1.44%,欧洲平均为3.49%,日本平均为5.40%,中国平均为18.19%。不良资产对银行 发展具有严重影响一是不良资产比例越高,回本收息就越少 ,资产流动性就越差,收支就会失衡,严重的会导致支付危机;二是不良资产比例越高,占 用资金就越多,贷款可用资金就会越少,生息和利润来源就越少,甚至出现亏损,导致银行 危机,降低银行竞争能力。与国际上大型商业银行相比,我国国有商业银行的经营风险较大 ,竞争能力较弱,因此将面临严峻的挑战。  

人力资源。在现代竞争中,经济组织内的人才优势和激励强度至关重要。高素质的金融 人才已成为商业银行提高竞争力水平的关键因素之一。而中国银行业严重缺乏懂得金融工程 学、熟悉各种资产定价模型的高级技术人才和管理人才。在高层次人才的比重上,国有商业 银行中研究生比重还不到1%,比较而言我国新兴商业银行的情况较好,但同外国银行相比中 国银行业尚存在不小的差距。进入我国的外资银行非常注重人才的选用,为开展业务,他们 往往以十分优厚的工资、福利、待遇来吸引最优秀的经营管理人才和高素质的职员,这些人 才的综合素质所产生的经营管理效率是难以估量的。而国有商业银行现有的庞大职工队伍, 产生了巨大的工资福利成本总量压力,使其只可能以较低的平均待遇来平衡各方利益,其结 果必然是优秀人才流失。以上几点就基本能分析银行的竞争力如何。

金融创新与非银行创新

分离和融合从起源上看,银行与证券有着共同的经济基础—国际贸易与共同发展 组织基础 两产业协调发展和逐步融合的措施 完善立法、司法和金融行政监管是关键。确立中央银行在金融管理中的地位,及时对证券业进行调整。 逐步放宽银行从事证券投资业务的限制。 逐步实施贷款证券化,激活贷款银行资产。

利用银行储蓄微机的投资和联网,直接或间接参与证券交易结算,扩大银行业务的辐射,促进其通过承销、承销和发行证券、股票等方式渗透到证券业。 两大产业优势互补、协调发展,共同推动中国国有企业股份制改革,实现长期共存、共同发展的长远目标,我国直接融资机构与间接融资机构适当分离、逐步整合。它不仅具有客观的可能性、必要性和可操作性,而且具有极其重要的现实意义。

拓展资料

1. 两业协调发展、逐步融合的措施首先要有完善的立法、司法和金融行政监管,确立中央银行在财务管理中的地位,及时调整证券业·客观评价证券业的地位和作用 逐步放宽银行从事证券投资业务的限制。 逐步实施贷款证券化,激活贷款银行资产。 利用银行储蓄微机的投资和联网,直接或间接参与证券交易结算,扩大银行业务的辐射,促进其通过承销、承销和发行证券、股票等方式渗透到证券业。 两大产业优势互补、协调发展,共同推动中国国有企业股份制改革,实现长期共存、共同发展的长远目标,我国直接融资机构与间接融资机构适当分离、逐步整合。

2. 它不仅具有客观的可能性、必要性和可操作性,而且具有极其重要的现实意义。 背景随着新技术革命和金融创新浪潮的汹涌澎湃,国际资本流动越来越活跃,金融市场的全球联系越来越强。在内外压力的推动下,各国金融管理当局对本国金融体系进行了重大改革,其中之一就是打破了商业银行与证券业的分离界限,出现了银行与证券业一体化的趋势。

3. 银行业与证券业的分离或融合是金融体系的基本特征之一。全世界,银 证券业与证券业之间的业务关系主要有两种模式一是以德国为代表的两个行业的融合 结合模式;另一种是以美国和日本为代表的两种产业分离模式,经历了整合和分割 经过分离的过程,出现了整合的趋势。

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