hello大家好,今天来给您讲解有关科技创新综合金融服务的相关知识,希望可以帮助到您,解决大家的一些困惑,下面一起来看看吧!

科技创新综合金融服务是指利用先进的科技手段和金融工具为科技创新企业提供全方位的金融服务。在当前科技创新浪潮的推动下,综合金融服务的需求日益增加,科技创新综合金融服务应运而生。

科技创新综合金融服务

科技创新综合金融服务涵盖了多个方面,包括科技金融、科创板、科技创投等。科技金融是指将金融机构的服务与科技创新相结合,为科技创新企业提供融资、投资、贷款等服务,以解决其短期和长期的资金需求。科创板则是一种特殊的股票交易板块,旨在为科技创新企业提供更加便捷的融资途径,推动科技创新成果的落地与产业化。科技创投则是指通过投资科技创新企业获得回报的一种方式,既能支持科技创新发展,又能获得经济效益。

科技创新综合金融服务对于科技创新企业的发展至关重要。科技创新企业往往面临着较高的研发成本和周期,需要大量的资金支持。科技创新综合金融服务可以提供多种融资渠道,帮助企业解决资金困难,推动科技创新进程。科技创新企业的技术和创新能力是其核心竞争力所在,他们往往缺乏市场化运作和商业化经验。科技创新综合金融服务可以提供专业的咨询和指导,帮助企业进行市场定位、产品开发和销售策略制定。科技创新综合金融服务可以将科技创新企业与风险投资机构、产业基金等进行对接,寻求战略合作和资源整合,推动科技成果的产业化。

科技创新综合金融服务在促进科技创新发展、推动科技成果的转化和产业化方面具有重要意义。政府、金融机构和科技创新企业应共同努力,建立起科技创新综合金融服务的体系和机制,为科技创新企业提供更加便捷、专业和全面的金融支持,实现科技创新与金融服务的良性循环。我们才能够更好地推动科技创新,促进经济发展进步。

科技创新综合金融服务

完善金融监管体系推动金融体系更好适应新时代科技创新需求。

金融监管体系是一个国家或地区具有金融监管职能的职能机构组成的有机整体。一般包括金融监管机构、金融监管法律、金融监管内容和方法等。其中金融监管机构是金融监管体系的主要方面。金融监管机构,除了中央银行外,还包括各金融机构内部稽核审计部门、金融同业自律组织以及社会中介组织。

中央银行或其他金融监管当局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。世界各国的金融监管体系呈现出多样化的特征,它的形成与本国法律的规定和历史文化传统有着密切的关系。从发展趋势看,各国金融监管机构的设置在朝着比较独立和超脱的方向变化。金融小知识:

金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广,其中主要包括:会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。按照陈志武先生的说法,金融交易是一种将未来收入变现的方式,也就是明天的钱今天来花。

传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科。而现代的金融本质就是经营活动的资本化过程。西方定义《新帕尔·格雷夫经济学大字典》,指资本市场的运营,资产的供给与定价。其基本内容包括有效率的市场,风险与收益,替代与套利,期权定价和公司金融。

银行加强科技创新金融服务

社会、经济的发展需要科技的推动,金融和科技的有机结合将极大地提高科技成果转化为现实生产力的速度与效率。国际实践经验表明,良好的金融环境和完善的金融体系是实现科学技术蓬勃发展的基础和保障。当前正是我国转变经济增长方式和提升产业结构的关键时期,探讨如何发挥商业银行对科技创新的支持作用,具有重大的现实意义。商业银行支持科技创新的路径(一)商业银行实现自身的科技创新。从全球银行业的发展趋势看,信息技术已全面融入到现代商业银行的各项经营管理活动之中,成为决定商业银行客户服务以及经营管理水平高低的重要因素。正因为如此,国际上竞争能力强大的大银行无不对信息系统建设投入了巨大的人力和物力,以期取得领先同行的竞争优势。商业银行自身的科技创新途径体现在制定科技发展战略、培养科技人才队伍、搭建科技应用平台,从理念、软件、硬件全方面贯彻科技在商业银行中的应用,提升银行的竞争力。以工商银行为例,坚定“科技引领”的发展战略,加大科技投入,在自主应用创新、科技基础设施建设、自助设备投放等方面年均投入专项资金近50亿元;持续加大科技方面的人力资源投入,建成一支规模达12000人的科技人才队伍,强大的研发能力大大丰富了工商银行的知识产权储备,其拥有的专利数量同业占比超过50%,是国内拥有专利数量最多、层次最高的商业银行。工商银行的大型数据中心管理和维护着超过6亿个账户的数据,信息系统的整体可用率始终保持在99.98%以上的水平。着眼于国际化发展目标,工商银行自主研发推出了境外统一的核心业务系统(FOVA),目前已经推广至其大部分的境外分支机构,为全球化布局提供了强有力的IT支撑。(二)商业银行支持科技创新企业或项目。商业银行对科技创新企业或项目直接提供金融支持。商业银行向科技创新企业或项目直接提供金融支持,无需中介,该方式主要包括以下几点:一是向企业或项目提供如结算、现金管理等中间业务以及存款服务等非融资性支持。二是向现金流较为稳定的创新主体贷款,个别项目的创新失败不致影响企业的偿还能力。三是支持已处于扩张期或成熟期的创新项目,鉴于其市场风险、技术风险已较小,银行信贷风险相应较小。四是对于风险较大的创新企业(项目),银行可以通过信贷资产组合、利率上浮、财产抵押等方式有效降低、化解、覆盖风险。商业银行向风险投资公司、创业投资基金、科技项目孵化器等科技创新平台提供金融支持。商业银行通过支持风险投资公司、创业投资基金、科技项目孵化器等科技创新平台,提高其支持创新公司(项目)的资金实力和管理能力。该方式充分利用了平台对项目创新含金量的鉴别能力,使银行避免了对大量企业或项目的评估、审查,只需对风险投资公司等机构的管理能力、还款能力加以监督检查,降低了银行的贷款成本和风险。商业银行通过担保机构向科技创新企业或项目直接提供金融支持。对于创业投资项目或中小型高科技企业,商业银行可通过引进担保机构有效化解信贷风险。担保机构既可以是政府附属的非盈利机构,也可以是商业性机构。银行对创投项目或新兴企业发放贷款,担保机构提供政策性担保并收取一定比例的干股、期权。通过担保比例的设定、担保机制的创新,有效规避道德风险和逆向选择的发生。该方式在向科技创新提供资金的同时调动了担保机构的积极性、确保了银行信贷资产的安全,疏通了融资渠道。商业银行支持科技创新目前存在的问题(一)科技金融体制不完善。在我国,科技金融产业融合发展迟缓,究其原因是缺少一个完善的科技金融体制。对于科技金融是科技工作还是金融工作的界定不明确,组织管理、执行机构主体定位含糊,缺乏推动科技金融的统一载体。具体而言,科技与金融分离成两个相对封闭的运作系统,各自根据本系统的规则进行条条管理、块块运作,并未形成合力。科技和金融各行其是,并没有被放到整个社会经济发展的角度进行重新综合定位。可见阻碍科技金融发展的关键就在于力量分散,需要建立一个以专业性质的商业银行为核心的新体制。(二)商业银行信息科技价值隐性化。目前多数商业银行的绩效考核更多是从信贷、资金、中间业务等业务条线,对余额新增、占比、增长率等传统指标进行考核。信息科技虽然以各种形式为商业银行创造了显著的经济效益,但由于信息科技产生的巨大经济效益难以被直接反映到财务报表中,也就无法生成考核绩效。这也反映出,企业对信息技术的认识还存在一定偏差,信息科技部门创造的经济效益往往被业务部门所掩盖,多数商业银行将其归为后台保障线,而没有列入更能反映信息科技本质的业务推动线。信息技术不仅推动着新产品的产生,而且即便是传统概念的新产品,其背后支撑的IT系统对产品盈利的贡献度,在某种意义上也超过了产品定价等业务要素。(三)商业银行信贷风险不可控。高新技术企业是典型的高投入、高风险,资金占用期长,且多为新兴产业的中小企业。而商业银行放贷以流动性和安全性为本、以能够保证收回贷款为前提,为了规避风险,银行贷款进入科技型企业的时机大多在企业处于扩张期或成熟期。科技创新企业融资难既有一般企业的原因,如缺乏有效的抵押担保、财务信息不透明、银行信贷管理模式僵化等原因,更有一些特殊原因:一是科技项目价值难评估,难转让。这样不利于商业银行实施知识产权质押,也不利于投资机构确定企业项目的投资价值并予以转让。二是企业信用难判断。高科技中小企业一般处于初创期,商业银行无法知晓企业的资信状况。三是技术成果难保护。核心技术大多掌握在个别科研人员手中,一旦科研人员跳槽或核心技术泄密,对企业发展影响很大。(四)中介服务存在缺位、错位现象。破解科技创新的不确定性和信息的不对称性,必须引入第三方中介,通过担保机制或信息媒介,实现资金供给方向资金需求方的资金转移,实现商业银行对科技创新的有效介入。目前我国相关中介服务体系仍存在若干问题,一是针对科技创新的担保体系不完备。缺乏全国性的科技创新担保机构或担保基金,地方性机构实力不强,管理能力较弱,且动力机制不完善,部分担保机构经营方向偏移。二是律师事务所、会计师事务所、信用评级机构和资产(尤其是无形资产)评估机构存在人才、品牌、管理等方面的缺陷。三是部分中介机构出现品质不良现象,甚至行业整体缺乏公信力。如信用评估行业出现的恶性竞争、承诺级别、贬低他人等现象,扰乱了正常的评级市场环境,使市场出现诚信真空。商业银行支持科技创新的几点建议(一)继续加强商业银行自身的科技创新。一是加强对信息系统经济效益评价方法的研究,通过科学、量化的体系方法,促使信息科技隐性价值显性化,提升信息科技对商业银行发展的自主推动力。二是加强数据应用,挖掘数据价值。充分利用数据挖掘等现代技术,服务于商业银行的经营管理和科学决策。三是加强信息资产管理,优化资源配置。从整体提高资源效益的角度,将信息科技资源进行整合,以降低成本、提高收益。(二)定制金融产品满足高科技企业需求。科技企业对金融产品需求具有个性化、多元化的特点,商业银行必须根据科技企业的特点量体裁衣,加强产品创新,满足其全方位的金融需求。一是根据科技企业缺乏有形资产的特点加强担保方式创新。例如开展知识产权、股权、应收账款质押以及其他权益质押等担保方式创新,对现金流持续稳定的企业设计收入质押贷款,对有订单的企业设计订单质押贷款。二是根据科技企业成长期经营管理不规范的特点开展中间业务创新。例如可以充分发挥商业银行在信息资源、系统网络、金融人才等方面的优势,为企业提供支付结算、财务咨询、现金管理、理财等全方位的服务。(三)建立健全的风险控制与分散机制。商业银行有效支持科技创新,必须要有一套健全的风险控制与分散机制。一是积极推动包括知识产权评估和交易、技术先进性鉴定和专门服务于科技企业贷款的融资担保等中介机构的健康发展。通过公正的第三方机构的介入,化解金融与科技产业信息不对称问题,解决由于商业银行对知识产权现状和科技水平缺乏了解造成的价值难以评估问题。二是探索和创新分散风险的有效途径,包括在既定市场定位下,为不同发展阶段、风险程度、地域空间的科技项目融资,通过信贷资产组合的方式实现风险分散;充分发挥担保公司、科技保险、高科技企业孵化器、科技企业网络联保等分散风险的作用;开展联合贷款以及推进科技企业贷款交易转让和资产证券化,及时进行风险转移。三是实现有效的风险隔离。将科技金融业务与一般金融业务在资产负债表上分离开来,实施相对独立的管理,保证一般业务安全。(四)构建完善的科技金融服务体系。根据科技金融的特点,结合我国的基本国情,构建一个集金融制度、金融政策、金融工具、金融服务为一体,由政府、企业、社会中介机构等各种主体集中参与,覆盖技术创新、金融创新全过程的多功能、多层次的系统性、创新性体系安排。一是探索科技贷款的多种组织形式。既可以通过在大型商业银行内部设立专门从事科技贷款的组织机构,实行单独的内部管理模式,也可以探索大型商业银行作为出资人发起设立独立法人资格的科技贷款组织。二是建立完善的中介机构信息分享机制。金融产业和科技产业对信贷中介机构的资质、信誉度等信息实现共享,实行中介机构造假一票否决制。这样既保障了商业银行的信贷安全,也保证了科技企业的有效资金来源,通过市场的监督机制维持中介机构健康的市场秩序。三是根据科技企业初创期、成长期财务不健全的特点,淡化财务指标在信贷决策中的比重,增加企业研发能力和创新能力等软指标的比重,提高员工主观判断在信贷决策中的权重。(五)充分发挥财政资金的协同效应。科技创新事关战略得失,财政资金应当发挥关键的作用。一是建立战略性新兴产业科技项目贷款风险补偿奖励制度,对1年期以上的新兴战略性科技项目贷款、科技贷款余额同比增长20%以上的商业银行给予一定的风险补偿资金,激发贷款投放的积极性。二是政府直接参与认购中小企业集合信托基金,既提高了经济主体购买信托计划的信心,又实现了财政资金循环使用和保值增值。三是财政出资专门设立科技型中小企业贷款担保基金。四是财政对支持科技创新企业的担保机构给予资助,对担保机构为创新型企业独立担保或联合担保的担保费和因担保发生代偿的净损失按一定比例予以补助

聚焦金融服务科技创新的短板

中国人民银行、科技部、金融监管总局、中国证监会四部门完善科技金融服务体系,把更多金融资源用于促进科技创新。

为进一步加强和改进科技金融工作,中国人民银行、科技部、国家金融监管总局、中国证监会联合召开科技金融工作交流推进会。会议明确,金融管理部门、科技部门和金融机构要大力支持实施创新驱动发展战略,把更多金融资源用于促进科技创新。

会议指出,切实做好科技金融这篇大文章是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。金融管理部门、科技部门和金融机构要聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项,深化金融供给侧结构性改革。

推动完善包括信贷、债券、股票、保险、创业投资、融资担保在内全方位、多层次的科技金融服务体系,不断提高金融支持科技创新的能力、强度和水平,为加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。完善科技金融服务体系的意义:

1、科技部门与金融管理部门合作,积极推进科技金融政策体系的完善。人民银行采取多项措施支持科技型企业融资,国家金融监管总局提高科技信贷服务水平,证监会创设科创板和北交所,为科技型企业提供更畅通的上市融资途径。

2、再贷款货币政策工具激励银行积极向科技型企业提供贷款支持,加大了融资的积极性。

3、与国家开发银行、工商银行、农业银行等金融机构合作,推动各行各业的科技金融服务不断优化。这些合作包括专题债券促进成果转化、支持高新技术企业、强化金融服务等方面。

金融科技联合创新项目

继上月在浙江科技活动周上正式签订战略合作协议,共同启动“孵化匠心——寻找创业同行者”大型系列创投活动以来,知名移动互联网企业浙江天搜科技股份有限公司(以下简称:浙江天搜)与高端财经媒体《科技金融时报》的深度交流之旅正不断被开启。

6月22日,《科技金融时报》副主编杨雨后、主任张春宏、副主任周佳辉一行来到位于杭州市江干区的浙江省国家大学科技园浙江天搜总部,进行参观调研访问,并与副董事长何曙光展开对话。杨雨后一行体验浙江天搜最新孵化项目参观

当天,双方不仅就“孵化匠心”系列创投活动,以及即将联合出品的科技创业类图书的相关内容、后续进度进行了交流磋商。何曙光还代表图书编委会邀请杨雨后副主编担任项目顾问,对接下来的书籍编著予以专业指导,并向其颁发聘书。与此双方还针对当前互联网科技行业发展现状交换了意见,并展开了一场深度的思想碰撞。何曙光向杨雨后颁发图书编撰顾问聘书

在“大众创业、万众创新”、“互联网+”热潮涌动的围绕互联网科技领域的创新创业持续迸发活力,以共享经济为代表的新型商业模式陆续产生,VR、人工智能、大数据等前沿新技术不断发展,引发了社会各界的广泛关注。

不论是对于深耕移动互联网行业12年的浙江天搜来说,还是对于立足科技与金融领域积极探讨经济转型升级的专业财经媒体《科技金融时报》来说,双方都希望对这些现象与问题展开深一度的研究与探讨,并基于各自的经验资源,为业内企业与创业者提供指导与帮助。而这,也恰为未来双方进一步打开更多合作空间奠定了基础。

“自2005年进入移动互联网行业以来,我们一直坚持跟着移动互联网整体发展趋势走,对整个行业发展有自己的一些理解,也希望能与各方进行交流分享。同时我们也积累了一些经验和资源,希望帮助更多创业者。”

在交流过程中,何曙光向大家重点介绍了公司“大生态圈+大创平台”的发展战略,以及目前成功投资孵化的相关“互联网+”项目,这些项目在技术、商业模式方面都具有独特的创新性。同时也希望未来通过提供技术、资金、供应链等全方位扶持,孵化出更多优质项目。

对于浙江天搜在技术发展和商业模式创新等方面的努力和成果,及其12年创业历程,杨雨后副主编当天也给予高度肯定和赞扬,“作为一个互联网企业,在这个快速发展的行业里,浙江天搜能克服各种困难,坚持12年一直发展到并且不断进行创新,这为当前很多创业企业树立了榜样。”虽然此次调研访问已经顺利结束,但对于浙江天搜和《科技金融时报》来说,未来深度交流合作之门才刚刚打开。我们也期待双方能继续携手,共同推动互联网科技行业发展,助力产业转型升级和各种创新创业成果的落地。

首届科技创新与金融服务

科学技术是第一生产力, 科技 创新是引领发展的第一动力。“十四五”规划提出,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,把 科技 自立自强作为国家发展的战略支撑。中国银行落实规划要求,让金融深度赋能 科技 ,着力推进 科技 金融蓬勃发展。在中国银行成立110周年之际,本文聚焦“ 科技 金融”,讲述山东中行利用金融力量赋能 科技 型企业,助力区域经济高质量发展的良好实践。 经济的发展依靠 科技 推动,而 科技 产业的发展需要金融的强力助推。《中国银行“十四五” 科技 金融规划》提出, 科技 金融是指 科技 研发、成果转化和产业壮大的一系列金融工具、金融政策与金融服务。中国银行山东省分行(下称“山东中行”)紧紧围绕总行战略部署,致力于成为金融支持 科技 创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。 作为国内持续经营时间最长的商业银行,一直以来,中国银行担当大行责任,着力发展 科技 金融。20世纪80年代。中国银行贷款支持我国第一家中外合资企业——福日电视机厂落成;90年代,授信支持中国第一条中外合资金温铁路顺利通车,为当时中国 科技 产业的发展提供助力。进入新时代,山东中行结合山东省内 科技 创新市场发展现状,着力提高科创企业服务水平。截至2021年末,该行提供授信支持各类科创型企业460多家、贷款总额超200亿元。 优化组织聚焦集群,提升科创服务能力 随着战略性新兴产业集群发展工程深入推进,山东省内涌现出若干具有国际竞争力的龙头企业和一大批发展潜力大的中小企业,创新能力强、引领带动能力强的产业集群成效明显。山东中行深度融入山东省“十四五”战略性新兴产业发展战略,发挥集团综合化经营优势,重点扶持关键核心技术、“卡脖子”技术企业,为提升山东省战略性新兴产业竞争力注入新动力。 济南市章丘区素有“锻造之乡”的美誉,城东工业园内汇集了大量锻造企业,形成了以锻造为主的产业集群。工业园内某能源装备公司是一家以“锻造”为主业,进行多元产品经营的 科技 型企业。2021年,该企业进行核电深海工程高端装备科创产业园项目,急需贷款支持。济南中行深入企业调研,第一时间为该企业筹组了9亿元银团贷款,缓解了企业的燃眉之急。 山东中行持续优化内外部工作机制,内部组建了 科技 金融专门服务领导小组,建立协同联动的工作机制,为 科技 创新企业打造全方位差异化金融服务链; 探索 科技 型企业绿色审批机制以及给予基层机构更多自主权等多种方式,着力推动 科技 金融扩面提质增效。 银政合作、资源整合,打造创新支持平台 一直以来,山东中行积极对接省 科技 厅和各地市 科技 局。2021年10月,该行与省工信厅签订了信贷支持“专精特新”中小企业战略合作协议,同步加入山东省中小企业投融资联盟,并作为首批六家银行入驻工信厅“专精特新”中小企业信贷对接服务系统,并纳入风险补偿体系。截至2021年底,该行“专精特新”企业贷款余额超50亿元,户数近600户。 山东某新材料股份有限公司是当地规模较大的聚氯乙烯生产企业。2021年,企业凭借其优秀的科研技术与丰富的科研成果,荣获山东省“瞪羚企业”“隐形冠军”“专精特新”企业称号。临近年末,企业存在大量未完成订单,在无法结汇的情况下存在资金需求,潍坊中行向企业介绍该行对于“专精特新”企业优惠政策,最终该企业选择中行叙作短期流贷业务,在批复的第二天顺利完成投放1000万元。 山东中行积极参与2021山东省创新创业共同体首届“揭榜挂帅”活动,在项目评估与准入环节给予技术指导并在融资治谈环节深入参与。活动开展以来,该行累计参与洽谈客户64家,达成授信意向金额9070万元。 聚焦全周期专业服务,全面支持 科技 企业发展 (济南)科创金融试验区的获批,让山东省内 科技 金融的发展迎来了黄金机遇期。山东中行认真研究试验区总体方案,针对金融支持 科技 创新的重点领域和突出问题,先行先试,加强金融支持 科技 型企业的产品创新、制度创新和服务创新,形成了山东中行服务科创金融改革试验区总体方案。 下一步,山东中行将深度融入山东省 科技 创新战略,进一步开拓新思路,创新模式,将金融支持 科技 放在更加重要的地位,全力推动金融与 科技 的融合发展,为推动山东省经济高质量发展贡献“中行力量”。

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