个人融资技巧

感谢您在茫茫网海进入到我们的网站，今天有幸能与您分享关于个人融资技巧的有关知识，本文内容较多，还望您能耐心阅读，我们的知识点均来自于互联网的收集整理，不一定完全准确，希望您谨慎辨别信息的真实性，我们就开始介绍个人融资技巧的相关知识点。

个人融资是指个人为了满足自身消费、投资、创业等需求而采取的融资手段。以下是一些个人融资的技巧，旨在帮助个人更好地实现自身融资目标。

个人应该建立一个良好的信用记录。银行和其他金融机构在决定是否提供个人贷款时，通常会查看个人的信用记录。个人需要确保自己按时还款并避免逾期还款，这样才能建立起良好的信用记录。

个人应该认真规划和管理自己的财务状况。个人融资需要明确融资的目的和金额，并制定相应的还款计划。个人还应该合理规划自己的支出，避免不必要的浪费，以确保有足够的资金用于偿还借款。

个人还可以考虑多样化的融资手段。除了传统的贷款方式，个人还可以考虑其他形式的融资，例如信用卡、消费分期、个人借贷平台等。个人在选择融资方式时，应该根据自身的实际情况和需求，选择最适合自己的方式。

个人还应该保持良好的沟通和合作关系。与金融机构建立良好的沟通渠道，并遵守相关的贷款协议是非常重要的。如果个人遇到还款困难，应该及时与金融机构沟通，并寻求合作方式，以避免逾期还款对自身信用记录的损害。

个人融资技巧包括建立良好的信用记录、规划和管理财务状况、多样化融资手段以及保持良好的沟通和合作关系。通过掌握这些技巧，个人可以更好地实现自身融资目标，满足自身的消费、投资和创业需求。

个人融资技巧

1、最直接的方法就是找亲朋好友，借钱或者以股份的形式融资，虽然现在人之间的关系不如以前那么纯粹，但是亲朋好友通常还是会出手相助的。2、个人信用贷款是近些年来新兴的一种小额的贷款形式，信用度好的话可以贷出最高50万左右的资金，贷款年利率通常大约在11%，需要个人征信非常好才行。3、如果是短期周转，可以使用信用卡，多积累自己的信用额度，将信用卡的额度提升到10万以上，就可以比较方便的用于短期融资周转。4、如果是短期周转，可以使用信用卡，多积累自己的信用额度，将信用卡的额度提升到10万以上，就可以比较方便的用于短期融资周转。5、如果需要融资的金额较大，自身还有一些房地产、车辆可以抵押，就可以去银行申请抵押贷款，通常能够贷到大约市值不超过80%的资金。6、个人的保单也是可以作为抵押物向保险公司进行短期贷款融资的，各个保险公司的规定略有不同，但是如果短期用钱还是个不错的选择。7、如果家里有贵重物品，比如古玩字画、金银饰品、名表等等比较值钱的物品，也可以向典当行进行典当抵押获取现金，这种比较适合短期急用的融资。

个人融资技巧与方法

融资融券开户流程：第一步：投资者需确定拟开户的证券公司及营业部是否具有融资融券业务资质；证券公司开展融资融券业务试点，必须经中国证监会的批准；未经证监会批准，任何证券公司不得向客户融资、融券，也不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活动提供任何便利和服务。证券公司对其下属营业部开展融资融券业务也有资格规定，不一定所有营业部都可办理融资融券业务。第二步：投资者需确定自身是否符合证券公司融资融券客户条件；融资融券业务对投资者的资产状况、专业水平和投资能力有一定的要求，证券公司出于适当性管理的原则，将对申请参与融资融券业务的投资者进行初步选择。投资者在办理融资融券业务开户手续前，需评估、确定自身是否满足证券公司的融资融券客户选择标准。第三步：投资者需通过证券公司总部的征信；证券公司在向客户融资、融券前，将对申请融资融券业务的投资者进行征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并以书面和电子方式予以记载、保存。证券公司将根据投资者提交的申请材料、资信状况、担保物价值、履约情况、市场状况等因素，综合确定投资者的信用额度。第四步：投资者需与证券公司签订融资融券合同、风险揭示书等文件投资者与证券公司签订融资融券合同前，应当认真听取证券公司相关人员讲解业务规则、合同内容，了解融资融券业务规则和风险，并在融资融券合同和风险揭示书上签字确认。投资者只能与一家证券公司签订融资融券合同，向其融入资金和证券。第五步：投资者在开户营业部开立信用证券账户与信用资金账户；

融资话术技巧

电话贷款销售话术开场白有哪些 电话贷款销售话术开场白有哪些， 作为一名出色的房产电话销售员，在短时间要做到向客户进行自我介绍，吸引到客户是很重要的，那么具体有哪些操作技巧吗，电话贷款销售话术开场白有哪些。 　　电话贷款销售话术开场白有哪些1 (一)开场白公式 您好!我是某某公司的李经理,请问最近您有资金周转的需求吗? →是,开始询问需求。 →否→不好意思,打扰您了,祝您平安!再见!→记住要发一条短信或者加客户微信,方便 以后联系! (二)引导深入公式 针对贷款种类的不同,询问客户是上班还是儆生意呢?(如果两者都有,先问是不是法人代 表) →请问您的贷款用途是什么?(一定要问清楚贷款具体是做什么用的)什么时候要?想贷多 少?用多久? (三)上班族电销公式 询问顺序工作时间→工资代发情况→平均收入→是否有信用卡→综合负债情况 (四)生意人电销公式 询问顺序(公司情况)是否公司法人→公司注册时长→对公流水多少 (个人情况)平均收入→是否有信用卡→总额度与负债比→其他负债→是否有其他资产 (五)房与车电销公式 房是按揭还是全款→个人还是共有→多少平方米→月供多少→供了多久 车是否按揭→裸车价格多少→已使用年限 (六)开场白一简单直入技巧 客户喂,哪里? 信贷经理您好,打扰了,我是xx 贷款公司的信贷专员,请问您最近需要资金周转吗？ 客户不需要。 信贷经理没关系,你可以花两分钟了解下我们的贷款产品,如果以后有需要了也可以派上 用场,你说对不对! (七)开场白一朋友推荐技巧 信贷员您好,请问是王总吗? 客户是的,哪位? 信贷员王总您好,我是 xx 贷款公司的小李,是您的朋友赵总跟我说您最近可能有资金需 求,刚好他最近在我们这边贷了款,所以就让我也跟您联系下,不知道您这边什么时候需要 资金呢! 客户王总?哪位王总?我怎么不知道! 信贷员啊?他还没有跟您说吗?那估计是他近段太忙没来得及跟您说吧!他不急,我到是 先急了!实在不好意思! 客户没关系! 信贷员既然电话已经打了,那我就跟您简单介绍下我们这边的产品吧!不会耽误您太长时 间的,您看方便吗? (八)开场白一幽默开场技巧 信贷员您好,请问是王总吗? 客户哪位?(有什么事情吗) 信贷员王总,我是给您送钱来啦! 客户哦?送什么钱呢? 信贷员是这样的,我呢是xx 贷款公司的信贷员小李,我们专门做无抵押信用贷款的,最 高可以借到 50万,三天左右就可以放款了,如果您最近有资金需求可以找我们这边! 客户你不是说送钱的吗? 信贷员贷款是有利息的,但是我可以免费请你吃饭嘛! (九)开场白一假装熟悉技巧 信贷员王总早上好! 客户哪位?有什么事情吗? 信贷员我是xx 公司的小李啊,前段时间有联系过,还跟您谈过贷款的事情呢!还有印象 吗? 客户我怎么没有印象呢? 信贷员王总您估计近段太忙了吧!我是xx 公司的小李,我们公司是专门做无抓押信用贷 款的,50万以下三天放款!这回应该有点印象了吧! (十)开场白一邀请通知技巧 信贷经理您好,是XX公司的王总吗? 客户哪位?有什么事情吗? 信贷经理我们是XX中小企业协会,为了帮助促进XX地区的企业发展,你公司的条件满足 我们这边信用贷款扶持资金条件,利息是XX到 XX,扶持额度最高是2万到50万,不知道贵 公司目前需求多少资金呢? 客户这个需要什么资料呢? 、、、、、、 友情提示此类方法适用于针对企业法人或股东的贷款,可以用某协会、某金融机构跟某某 机构合作等方式。如信用卡中心让你办理分期、某某机构合作等。或是XX公司跟XX企业 合作,推出XX贷款产品。 (十一)开场白一新产品及活动通知技巧 信贷经理您好,是XX先生/女士吗? 客户哪位? 信贷经理您好,我是之前给你办理贷款的李经理,现在公司新推出了一款利息很低的产 品,,我觉得这款产品比较适合您,你看需要办理吗? 客户好啊,那需要什么资料呢? 、、、、、、 友情提示针对老客户或者是以前被拒的客户、其他渠道的贷后客户名单,此类方式最合适, 会让客户感到你的重视,之后的沟通就方便了。 (十二)开场白一客户拒绝,挽回妙招 1 假如客户说"我没时间! 那么信贷员应该说"我理解。只要耽误你1分钟,我简单介绍下,我们这个产品也是针对 优质老客户的,而且利息很低,我相信应该能帮到你。 2、假如客户说"我现在没空!" 信贷员就应该说"既然您现在忙,那我就暂时不打扰您了,您看星期一上午或者星期二下 午方便吗?到时我再跟您联系下!" 3、假如客户说"请你把资料发给我看下" 那么信贷员就应该说"那好的,先生请问您的微信号是多少呢?我等会加下您,然后把我 们这边的详细资料给您发过去,您可以先做个了解,如果有什么问题欢迎随时问我这边!" (目的是加客户微信) 4、假如客户说“我钱很多,不需要贷款“ 那么信贷员就应该说"一看您就是个有投资思想的人,对您这样的有钱人来说,利用钱生 钱应该是件很有乐趣的事情吧!我也遇到过几位像您这样的有钱人,但是他们仍然会通过 贷款去创造更多的财富!" 5、假如客户说"要做决定的话,我得先跟家人商量下!" 那么信贷员就应该说"我完全理解,先生,那我明天早上联系你,你看可以吗?“ 6、假如客户说 "暂时不需要,后面再跟你联系!" 那么信贷员就应该说"先生,也许你目前用不上,不过,你可以也可以提前了解一下, 我这里有份资料,你看是发你微信上吗?" (十三)预约跟进一重要回顾 1、 当天预约的新名单一定要在下班前拨打一次询问客户,准备资料的短信是否正常收到, 资料准备的情况怎样了? 2、 次日上午一早来首先拨打通知前一天已经预约过的客户,让客户自己告知所准备的资料 并傲详细做核对,避免客服跑两趟。 核对话术X先生您好,我是昨天上午联系您的xx公司的贷款专员小王,昨天发给您的短信 都收到了吧?昨天跟您确认好的,所以打电话来提醒您一下。因为门店贷款客户比较多, 我帮您约好的上午1000点,请您准时到营业部。您都准备了哪几项材料?跟您核对下,看看 有没有什么遗漏。 (十四)客户维护一重要回访 每隔15天必须打一次回访电话;一个月必须回访2-3次以上,并做详细记录客户在乎的问题, 方便下次用对应话术应对,也可以好让客户做转介绍。 　　电话贷款销售话术开场白有哪些2 1、开场白 信贷员：您好!我是××公司的贷款专员，我姓×。请问您有贷款融资的需求吗? 客户：(有需求→引导;没需求→告知客户介绍朋友贷款成功送300元话费的活动，或者其他活动) 信贷员：不好意思，打扰您了，祝您生活愉快!再见! 2、引导 信贷员：我们有两款产品，一款适合上班族和一款适合做生意的人，请问您是上班还是做生意呢? 客户：(任一。如果二者都是，信贷员需先问他是不是法人代表) 信贷员：请问您的贷款用途是什么?(一定要问清贷款的具体用途)这笔贷款大概什么时候要?想贷多少钱?这笔贷款打算用多久? 如果对方是上班族 1、询问客户在现在的单位工作多久了? 公司的营业执照注册时间多久了? 工资是银行代发还是发现金呢? 最近6个月加起来总金额有多少? 2、最近半年办过信用卡吗? 最近半年信用卡中心给客户打过电话吗?(如果没有，适当赞美客户信用好) 3、在其他银行贷过款吗? 有没有贷款买过车? 有没有贷款买过房子?(房子增加贷款的额度) 如果对方在做生意 1、询问客户是不是公司的法人代表? 占股有多少? 公司的营业执照注册时间有多久?(注册满一年，本地人或有对公流水账或商品房才可以申请，否则要注册满两年) 2、询问客户公司的`对公账户和对私账户最近半年有多少进账?(以此来评估 客户的收入，收入决定客户贷款额度) 拥有几张信用卡? 总额度有多少? 目前消费了多少? 最长一张用了多久?(了解客户的负债，负债太高会影响贷款的额度) 3、询问客户最近半年办过信用卡吗? 最近半年信用卡中心给客户打过电话吗?(如果没有，适当赞美客户信用好) 4、询问客户在其他银行贷过款吗? 有没有贷款买过车? 有没有贷款买过房子? 如果对方有商品房 问客户的房子是按揭的还是一次性买断? 是夫妻共有吗(房产证是谁的名字)? 多少个平方米? 供了多长时间? 月供多少?(一次性买断的，适当赞美一下客户有实力) 3、客户觉得利息高 1、告诉客户，正因为是信用贷，没有任何抵押和担保，所以风险较高，进而利息也 较高。但是与同行相比却是低的。而且手续简单快捷，签完合同1- 3个工作日放款。 2、帮客户分析行业利润，贷款等于用银行的钱去赚钱。客户赚大头，银行赚零头。 3、告诉客户拿到贷款的代价就是几张纸，客户是空手套白狼，无任何风险。但我们承担的风险很高。 4、告诉客户我们放款快，签完合同只要3个工作日就能放款。 5、断客户的后路：告诉有能力抵押的客户，抵押贷款所需材料多，办理时间长;告诉有条件担保贷款的客户，风险太大，让客户明白除了我们这里他贷不到。 4、客户觉得额度低 1、告诉客户大钱大用，小钱小用，在信用贷贷款记录料号，就能为以后额度翻倍打基础。做任何事眼光都要长远，以后如果需要更多的钱，现在融资渠道就要多，就要和银行关系更密切。 2、只要你这次能在我们这里贷款成功，就有机会追加贷款，提高循环的额度，后续额度翻倍。 3、客户的朋友和家人一起来贷款，他来还款即可，做一个综合融资方案来满足客户需求。 4、断客户的后路：告诉有能力抵押的客户，抵押贷款所需材料多，办理时间长;告诉有条件担保贷款的客户，风险太大，让客户明白除了我们这里他贷不到。 5、如果客户说找别人借，你可以循循善诱：钱好还，人情债难还，以后你还要借钱帮助过你的人。 5、资料准备 上班族： 1、身份证 2、工作证明或劳动合同(把工作证明的模板发到客户邮箱，客户自己打印出来盖公章即可) 3、打印最近6个月的银行流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章 做生意： 1、身份证 2、营业执照，租赁合同，最近一个月的租金收据或水电费发票 3、最近6个月对公和对私的银行流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章 按揭房： 1、身份证 2、房产证或购房合同或抵押借款合同 3、最近6个月的还房贷的流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章 买断房： 1、身份证 2、房产证(为了避免客户负债高，申请时最好提供近6个月的个人银行流水账) 6、预约跟进 信贷员： 1、当天预约的新名单一定要在下班前拨打一次询问客户。准备资料的短信是否正常收到，资料准备的情况怎样了? 2、次日上午一早来首先拨打通知前一天已经预约过的客户，让客户自己告知所准备的资料并做详细做核对，避免客服跑两趟。 所有客户跟进线索可以使用客套智能CRM系统进行找客户，管理客户。 核对话术： ×先生您好，我是昨天上午联系您的xx公司的贷款专员小王，昨天发给您的短信都收到了吧?昨天跟您确认好的，所以打电话来提醒您一下。因为门店贷款客户比较多，我帮您约好的上午1000点，请您准时到门店。您都准备了哪几项材料?跟您核对下，看看有没有什么遗漏。 7、客户维护 每隔15天必须打一次回访电话，一个月必须回访2-3次以上，并做详细记录客户在乎的问题，方便下次用对应话术应对，也可以好让客户做转介绍。 　　电话贷款销售话术开场白有哪些3 贷款电销话术开场白1 客户：喂，哪里? 销售经理：您好，打扰了，我们是xx信用贷款平台，请问您是否资金周转的需要? 客户：不需要。 销售经理：那请问你是做什么工作的呢?你们通常在哪些时间段资金压力比较大一点?……这样嘛，你把我的号码存上，后面你或者你亲戚朋友向你借钱或者有这方面的需要可以让他们找我! 抱歉打扰了。 此时，针对有需要的意向客户，你主动添加他的微信进行朋友圈轰炸，意向强力的需短信急需跟进(短信内容参考：你好，我是个人信用借款服务平台的XXX，专做，无需抵押担保贷款，只需3个工作日左右，地址：XXXX电话：XXXXX 期待您的来电 ) 贷款电销话术开场白2 开场白尽可能直接告诉客户你是做什么的，能快速的筛选出是否意向客户，提高效率。对于没有意向的客户也别着急挂电话，可以以专业的话术告诉客户，随后将自己联系方式发过去，或让客户保留自己的号码，告知今后如果有需求或者身边人有需求可以随时联系你。以下是整理的开场白话术： 您好，我们这边是做抵押贷款的，请问您有资金需求吗? 当然绝大部分的电话客户都回说不需要，那么这个时候你可以以这样的话术告诉客户： 没有需求没关系，生活中难免会有需要资金的时候，我稍后将我的联系方式短信发送给您，您注意查收下，今后如果有需求或者身边的朋友需要您可以随时联系我，我会全力帮您解决资金问题，最后祝您生活愉快，打扰了，再见。 如果客户有意向，请看下一条判断和引导。 贷款电销话术开场白3 您好!我是XX公司的贷款专员，我姓xxxx，工号xxxx，请问您是否有贷款融资的需求呢?(此处停顿3秒)、(没需求→不好意思，打扰您了，祝您生活愉快!再见!)

融资还款技巧

（1）卖券还款。通过证券交易所出售证券，以所得价款偿还融资金额和利息；（2）直接还款。投资者向信用资金账户存入与融资金额加应计利息等额的现金后，通过证券公司交易系统申报融资还款指令，偿还融资金额和利息。投资者出售信用证券账户中的融资购买尚未结合合同的证券所得价格，必须先偿还投资者的融资欠款。《上海证券交易所融资融券交易实施细则》 第十三条客户融资买入证券后，可通过卖券还款或直接还款的方式向会员偿还融入资金。卖券还款是指客户通过其信用证券账户申报卖券，结算时卖出证券所得资金直接划转至会员融资专用资金账户的一种还款方式。以直接还款方式偿还融入资金的，具体操作按照会员与客户之间的约定办理。 第十四条客户融券卖出后，可通过买券还券或直接还券的方式向会员偿还融入证券。买券还券是指客户通过其信用证券账户申报买券，结算时买入证券直接划转至会员融券专用证券账户的一种还券方式。以直接还券方式偿还融入证券的，按照会员与客户之间约定以及本所指定登记结算机构的有关规定办理。 第十五条投资者卖出信用证券账户内融资买入尚未了结合约的证券所得价款，须先偿还该投资者的融资欠款。

股票融资技巧

融资融券的详细操作方法

一、客户提交抵押品

客户进行融资融券交易时，应当向证券公司提交一定比例的保证金。保证金可以是现金或由交易所和证券公司批准的上市证券（即有担保证券）支付。客户提交抵押品的方式是将资金转入证券公司客户信用交易的担保资金账户，或证券公司客户的担保证券账户。客户提交担保证券的，保证金数额按照证券公司规定的转换率按照证券市值计算。

二、是证券公司评估确定信用额度

信用额度是指证券公司根据证券公司自身的信用状况、抵押品价值、业绩、市场变化和财务安排等因素，从公司中整合到基金或证券的最大金额。

以国信证券为例，客户的信用额度一般受以下条件限制：（一）不超过客户要求的保证金证券金额：

在实际交易过程中，客户的融资融券交易额也受到证券公司融资融券业务总体盈余额和客户保证金可用余额的限制。保证金余额是指用于客户信用账户中用于融资融券的现金转换后形成的保证金总额、证券市值和保证金交易，减去未偿保证金中使用的保证金余额和客户未偿保证金交易的相关利息和费用。

三、客户筹集资金购买或保证金销售

（1） 标的证券

标的证券是指客户可以融资买卖的证券，以证券公司确定和发行为准。标的证券的范围受到交易所和证券公司的双重限制。通常，各证券公司会在交易所公布的标的证券范围内进一步筛选其标的证券，然后根据自身业务风险控制的要求进一步筛选其标的证券，并以合同中与客户约定的方式发布相关信息。

以国信证券为例，公司通过在交易所公布的标的证券范围内，通过以下三个步骤选择公司标的证券：（1）设定净利润、合规经营、市值和总市值指标：标的证券的范围及其转换率确定后，相关信息将在业务网络公告栏和公司网站保证金交易栏公布。

（2）融资买卖证券

根据我的信用账户的资产和负债，客户计算信用额度余额和可用保证金余额，其中较小的价值是客户可以融资（或保证金）的最高金额。在上述限额内，客户可申报标的证券的融资购买或保证金出售。应当注意，按照有关规定，所售证券的申报价格不得低于证券的最新交易价格：交易系统对保证金交易申报进行前端检查，对违反规定交易指令买卖证券的种类、卖出证券的价格等予以拒绝。

（3）保持担保与担保的添加、更换、提取的比例

维持担保比率是指客户抵押品价值与其融资和保证金债务之间的比率。在交易期间，客户必须注意维持担保比率：如果由于担保的市场价值变化或抵押品范围的调整（目前设定为130%）而低于一定价值，客户必须及时补充和更换抵押品， 或者证券公司可能被迫关闭仓位：

（四） 示例以国信证券为例，假设客户融资、保证金信用额度为90万、10万，客户提交的可融资融券市值为100万，折算率为60%，融资融券比例为90%，融资（或保证金）后整体市场上涨30%。四、结束交易

完成交易，是指了解融资融券交易产生的债权与债务的关系，即客户向证券公司偿还借入的资金或证券。

结束交易有两种方式：一是客户通过出售证券还款或直接还款（购买优惠券或直接还款证券）主动完成融资（或保证金）交易：五、 剩余资金和证券的转移交易结束后，客户可将剩余证券转回普通证券账户，其余资金可转回信用基金第三方存管银行账户。证券公司购买被迫结仓的证券或者证券返还的证券，应当主动将证券转让给客户。.六、交易条款和信用账户取消

融资融券业务期限不超过六个月，期限延长的，应当符合《证券公司融资融券业务管理试行办法》和证券交易所规定的条件。以国信证券为例，如果证券在交易到期日后恢复停牌，可以延长期限，但不得超过"交易恢复日"与"30天自然日"之间的较短期限。

关于“个人融资技巧”的具体内容，今天就为大家讲解到这里，希望对大家有所帮助。